Girokonto ohne Wohnsitz in Deutschland eröffnen

Rainer Hellstern11.02.2017 in Vorbereitung

Konto in Deutschland
Geld abheben im Ausland

Geld abheben im Ausland

Kann man in Deutschland auch ohne Wohnsitz ein Girokonto eröffnen? Diese Frage stellen sich viele Auswanderer. Ein solches Konto ist in der Tat möglich, allerdings nur bei ausgewählten Banken. Antragssteller müssen zur Kontoeröffnung einen Identifikations-Nachweis erbringen (Geldwäschegesetz) und dieser ist im Ausland erheblich schwieriger. Wie die Kontoeröffnung im Ausland dennoch gelingt und was sonst noch zu beachten ist, erkläre ich im folgenden Artikel:

Nur Direktbanken erlauben die Kontoeröffnung im Ausland

Ob man ein Bankkonto ohne Wohnsitz in Deutschland eröffnen kann, hängt von den Konditionen der jeweiligen Bank ab. Klassischen Filialbanken wie Sparkasse, Volksbank, Postbank und Co. lehnen eine solche Kontoeröffnung in der Regel ab. Filialbanken beschränken sich meist auf Kunden im eigenen Geschäftsgebiet. Der Schriftverkehr (Kontoauszüge etc.) ist zudem häufig noch postalisch und bei einem Auslandswohnsitz ist dies natürlich problematisch. Anders bei den Direktbanken: Diese haben den klaren Vorteil, dass die Kontoführung (z.B. Überweisungen, Kommunikation mit Bank Mitarbeitern) online erfolgt und Kontoauszüge per E-Mail oder als Download bereitgestellt werden. Daher sind die Direktbanken deutlich flexibler, was den Wohnsitz betrifft.

Girokonten im Vergleich

Bei der Comdirect Bank (Tochtergesellschaft der Commerzbank) kann ohne Wohnsitz in Deutschland ein Girokonto eröffnet werden. Ein weiterer beliebter Anbieter ist die DKB (Direktbank Tochter der Bayerischen Landesbank). Update 2017: Mit N26 möchte ich einen dritten Anbieter in den Vergleich aufnehmen. Die wichtigsten Tarifdetails habe ich in der folgenden Tabelle zusammengefasst:

Comdirect DKB N26
Anbieter comdirect dkb Number26
Wer darf ein Konto eröffnen?
Deutsche Staatsbürger mit Wohnsitz in Deutschland
Deutsche Staatsbürger mit Wohnsitz im Ausland
Ausländische Staatsbürger
Personen mit Wohnsitz in Deutschland, Österreich und der Schweiz (unabhängig von der Nationalität) Personen mit Wohnsitz in Deutschland, Österreich und der Schweiz (unabhängig von der Nationalität) Personen mit Wohnsitz in Deutschland, Österreich, Irland, Frankreich, Spanien, Italien, Niederlande, Belgien, Portugal, Finnland, Litauen, Lettland, Luxemburg, Slowenien, Estland, Griechenland, Slovakei (unabhängig von der Nationalität)
Wichtige Kontodetails
Kontoführungsgebühr kostenlos kostenlos kostenlos
Bankkarten

Girocard und Visa-Kreditkarte (beide kostenlos)

comdirect

Girocard und Visa-Kreditkarte (beide kostenlos)

dkb-visacard

Maestro-Karte und Mastercard-Kreditkarte (beide kostenlos)

Mastercard von Number26

Geldabheben in Deutschland

kostenlos mit Girocard
– nur Cash Group Automaten*

kostenlos mit Visa-Kreditkarte an allen Geldautomaten mit Visa Zeichen

zwischen 3 und 5 Mal pro Monat kostenlos, darüberhinaus jeweils 2 €

Geldabheben
im Euro-Raum
Kostenlos mit Girocard an allen Geldautomaten kostenlos mit Visa-Kreditkarte an allen Geldautomaten mit Visa Zeichen Abhebungen in EUR-Währung uneingeschränkt kostenlos
Geldabheben
im Ausland (nicht Euro-Raum)
kostenlos mit Visa-Kreditkarte an allen Geldautomaten mit Visa Zeichen kostenlos mit Visa-Kreditkarte an allen Geldautomaten mit Visa Zeichen Bei Abhebungen in Nicht-Euro-Währung Gebühr von 1,7 % der Abhebesumme.
Guthabenzins 0 % 0,2 % 0 %
Dispozins 6,5 % 6,9 % Konto auf Guthabenbasis / kein Dispo
Testsiege comdirect-testsiege Testsiege der DKB
Kontoeröffnung
Kontoantrag online online online
Identitätsfeststellung
in Deutschland
PostIdent, VideoIdent (Webcam) PostIdent, VideoIdent (Webcam) PostIdent, VideoIdent (Webcam)
Identitätsfeststellung
im Ausland
Notar Lokale Bank / Rechtsanwalt
Prämie bei Kontoeröffnung 100 Euro
Jetzt kostenlos anmelden Jetzt kostenlos anmelden Jetzt kostenlos anmelden

*9.000 inländische Geldautomaten der Cash Group Banken Deutsche Bank, Commerzbank, Hypovereinsbank und Postbank.

Fazit

DKB (Top-Empfehlung)
Preislich voll überzeugen kann die DKB. Mit über 3.5 Millionen Kunden ist die DKB die zweitgrößte Direktbank in Deutschland. Es fallen weder monatliche Kontoführungsgebühren an noch ist ein monatlicher Gehaltseingang erforderlich. Bei der DKB kann im In- und Ausland an allen Visa-Geldautomaten (über 1 Million weltweit) kostenlos Bargeld abgehoben werden. Normalerweise verlangen Fremdbanken dafür eine hohe Gebühr von bis zu 5 Euro pro Geldabhebung. Daher ist die DKB auch so beliebt bei vielen Urlaubern und Auslandsdeutschen. Was zudem für die DKB spricht: Die DKB zählt zu den wenigen Anbietern von Girokonten, die das dortige Guthaben verzinsen.

Comdirect
Die Comdirect bietet ganz ähnliche Konditionen wie die DKB. Auch hier fallen keine monatlichen Kontoführungsgebühren an. Innerhalb Deutschlands können Kunden aber nur die ca. 9.000 Geldautomaten der Cash Group Banken nutzen, um kostenlos Bargeld abzuheben. Hierfür muss man die Girocard verwenden und nicht die Kreditkarte. Im Ausland können Comdirect-Kunden alle Visa-Geldautomaten zur Bargeldversorgung kostenlos nutzen.

N26 (Besonders einfache Kontoeröffnung / keine Bonitätsprüfung)
Bei N26 handelt es sich im Gegensatz zur DKB / Comdirect um ein Konto auf Guthabenbasis, d.h. man kann mit dem Konto nicht ins Minus rutschen und nur über das Geld verfügen, welches vorher aufs Konto eingezahlt wurde. Da es sich um ein Konto auf Guthabenbasis handelt, findet keine Bonitätsprüfung statt und die Eröffnung ist im Vergleich zu den anderen Anbietern einfach möglich. Neben Deutschen Staatsbürgern können auch EU-Bürger aus 17 Staaten ein Konto bei N26 eröffnen. Monatliche Kontoführungsgebühren fallen nicht an. Bei Kartenzahlungen fallen für den Nutzer im In- und Ausland keine Gebühren an. Nachteil von N26 ist die Bargeldversorgung. Bargeld kann in Deutschland je nach Tarif 3 – 5 mal pro Monat kostenlos abgehoben werden. Darüberhinaus kostet die Abhebung jeweils 2 €. Im EU-Ausland sind Abhebungen in EUR-Währung ohne Einschränkung kostenlos möglich. Bei Abhebungen in Nicht-Euro-Währungen muss man eine Gebühr in Höhe von 1,7 des Betrags enrichten.

Wie lange dauert die Kontoeröffnung?

Bis zu eine Woche kann es dauern bis die Banken die Bonitätsprüfung durchführen und die Kontoeröffnung bestätigen. Danach kann eine weitere Woche vergehen bis man die Bankkarten und alle weiteren Dokumente in Händen hält. Der Grund hierfür ist, dass die Dokumente aus Sicherheitsgründen zeitversetzt verschickt werden. Besonders schnell ist N26: Aufgrund der fehlenden Bonitätsprüfung treffen die Mastercard und die dazugehörigen Online-Zugangsdaten bereits nach 3-4 Tagen beim Kunden ein (Im Ausland +6 Tage).

Wie eröffnet man das Girokonto im Ausland?

    1. Online den Antrag zur Kontoeröffnung stellen:
      • Comdirect Bank
      • DKB
      • N26
      • Identitätsfeststellung:
        • In Deutschland (PostIdent): Wer sich in Deutschland aufhält, kann die Identiätsfeststellung mittels PostIdent-Verfahren an allen deutschen Postfilialen vornehmen. Notwendig ist hierzu der Personalausweis bzw. Reisepass, der jeweilige Kontoantrag sowie der PostIdent Coupon. Im Personalausweis ist der deutsche Wohnsitz vermerkt. Wer den Wohnsitz in Deutschland hat, muss diesen nicht extra nachweisen.
          • Wohnsitzbestätigung bei Auslandsdeutschen: Das PostIdent Verfahren kann auch von Auswanderern genutzt werden. Wer im Ausland lebt und das Konto während eines Deutschlandaufenthalts / Urlaubs eröffnen möchte, kann dies ebenfalls. Dann muss man allerdings eine andere beweiskräftige Bestätigung für den Wohnsitz vorlegen. Hierfür bietet sich beispielsweise ein lokaler Steuerbescheid, oder eine aktuelle Strom, Gas oder Wasserrechnung an.
        • In Deutschland (Video-Ident): Deutsche Staatsbürger mit Wohnsitz in Deutschland können sich seit Oktober 2014 mittels einer neuen Methode bei beiden Banken legitimieren. Hierfür wird lediglich ein Internetfähiger PC / Tablet-Computer mit Webcam sowie der Personalausweis / Reisepass benötigt. Zur Legitimation findet ein Video-Chat mit einem Mitarbeiter der Bank statt. Der Chat ist täglich (auch am Wochenende) zwischen 7 Uhr und 22 Uhr deutscher Ortszeit möglich.
          • Video-Ident im Ausland: Ich habe Berichte von Auswanderern erhalten, dass die Kontoeröffnung bei der Comdirect Bank im Ausland mittels Video-Ident möglich ist! Bei der DKB ist die Kontoeröffnung laut Aussagen der Auswanderer derzeit nicht möglich.
        • Im Ausland: Die Identitätsfeststellung ist bei  einer lokalen Bank / Rechtsanwalt (DKB) oder einem Notar (Comdirect Bank) möglich. Der Anwalt / die Bank / der Notar muss hierfür das Anmeldeformular ausfüllen und direkt an die jeweilige Bank senden. Hierfür anfallende Kosten werden nicht von der Bank übernommen. Die Möglichkeit der Legitimation durch eine Bank / Anwalt / Notar ist nicht in allen Ländern möglich.

Die Kontoeröffnung wurde abgelehnt – was kann ich tun?

Im Rahmen der Kontoeröffnung wird von den meisten Banken die Kreditwürdigkeit des Antragsstellers überprüft. Hierbei greifen die Banken auf die Daten der Schufa zurück und mit einem negativem Schufaeintrag wird die Kontoeröffnung häufig abgelehnt. Da bei N26 das Konto auf Guthabenbasis eröffnet wird, ist die Kontoeröffnung am leichtesten möglich. Erfahren Sie hier, was man im Falle einer Ablehnung tun kann.

Wer benötigt ein Konto ohne Wohnsitz in Deutschland?

Es gibt verschiedene Gründe, warum Personen die nicht in Deutschland gemeldet sind, ein deutsches Bankkonto benötigen. Zu nennen sind hier vor allem Auslandsdeutsche wie Austauschstudenten (Bafög), Auslandsrentner (Rentenzahlung), Expats, Personen auf Weltreise und natürlich Auswanderer, die noch regelmäßige Geldtransfers von bzw. nach Deutschland haben (z.B. Mieteinnahmen). Da bei den genannten Banken keine Kontoführungsgebühren anfallen und man überdies „meist“ kostenlos im Ausland Bargeld abheben kann, ist ein solches Konto im Grunde für jedermann (z.B. im Urlaub) interessant.

Können auch Ausländer ein solches Konto eröffnen?

Auch ausländische Staatsangehörige können ein Girokonto bei der DKB, Comdirect oder N26 in Deutschland eröffnen. Das Anmeldeformular der Banken ist nicht auf Deutsche Staatsangehörige beschränkt! Am weitesten geht dabei N26. Bei der Bank, die sich selbst als die „führende mobile Bank Europas“ bezeichnet, können sich neben Deutschen Staatsbürgern auch EU-Bürger aus 17 Staaten ein Girokonto eröffnen.

Das PostIdent-Verfahren zur Identitätsfeststellung ist allerdings nur in Postfilialen in Deutschland möglich und daher für Ausländer mit Wohnsitz in Deutschland ideal. Ausländer mit / ohne Wohnsitz in Deutschland, die ein Konto in Deutschland eröffnen möchten, sollten einen Blick auf die folgende Anleitung werfen: “Als Ausländer ein Konto in Deutschland eröffnen.

(Read English Version of this article)

Schreiben Sie einen Kommentar

Ihre E-Mail-Adresse wird nicht veröffentlicht. Erforderliche Felder sind mit * markiert.