Die beiden Zahlungsdienstleister Wise und Revolut sind für schnelle und günstige Überweisungen ins Ausland bekannt. Mittlerweile haben die beiden das Angebot erweitert und bieten Bankkonten mit vielen innovativen Funktionen. Doch welcher der beiden Anbieter ist besser? In diesem Artikel stellen wir Wise und Revolut gegenüber und zeigen dir, wer welche Vorteile bietet.
INHALTSVERZEICHNIS
Konto und Sicherheit
Wise ist ein Finanzdienstleister aus London, der Auslandsüberweisungen und Konten für Privat- und Geschäftskunden anbietet. Das Unternehmen wurde im Jahr 2011 unter dem Namen Transferwise gegründet und 2021 in Wise umbenannt. Mittlerweile ist Wise an der Londoner Börse gelistet. Wise besitzt keine eigene Banklizenz, wird aber von der Financial Conduct Authority (FCA) in Großbritannien (ähnlich wie Bafin in Deutschland) und der Belgischen Nationalbank reguliert. Kundengelder, die auf einem Konto von Wise liegen, sind nicht durch die staatlichen Einlagensicherungssysteme in Europa geschützt. Stattdessen werden Kundengelder auf einem separaten Bankkonto bei der US-amerikanischen Großbank JPMorgan Chase verwahrt. Diese Konstellation mit JPMorgan ermöglicht es Wise, Kundenkonten anzubieten, obwohl das Unternehmen selbst keine eigene Banklizenz besitzt. Bei den Konten von Wise erhalten Kunden eine Euro IBAN-Kontonummer aus Belgien (beginnt mit BE..), daher wird Wise auch in Belgien von deren Nationalbank reguliert. Daneben erhalten Kunden lokale Kontonummern in 9 weiteren Ländern (u.a. USA, Australien, Großbritannien) und können auch in deren Währungen Geld empfangen. Die Kontoeröffnung bei Wise ist mit einem Wohnsitz in über 100 Ländern möglich, was für viele Auswanderer eine interessante Konto-Option sein dürfte.
Revolut bietet ähnliche Dienstleistungen wie Wise an. Dazu zählen kostengünstige Überweisungen ins Ausland und Konten für Privat- und Geschäftskunden. Der entscheidende Unterschied besteht darin, dass Revolut seit 2022 im Besitz einer Banklizenz in der Europäischen Union ist, genauer gesagt in Litauen. Dies bietet den Kunden von Revolut eine zusätzliche Sicherheit, da etwaige Einlagen auf ihren Konten bis zu einer Höhe von 100.000 Euro durch die litauische staatliche Einlagensicherung geschützt sind. Neben einer Euro-IBAN-Kontonummer aus Litauen (beginnend mit LT..) erhalten Revolut-Kunden auch eine britische Kontonummer. Dies ermöglicht es ihnen, auch in Großbritannien Geld zu empfangen. Das Konto bei Revolut kann mit einem Wohnsitz in den meisten europäischen Ländern sowie den USA, Australien, Kanada und Singapur eröffnet werden.
Bei beiden Banken ist zur Kontoeröffnung eine Identitätsfeststellung erforderlich. Neukunden müssen hierfür ein Foto des Ausweisdokuments (Personalausweis oder Reisepass) sowie einen Selfie mit dem Smartphone anfertigen und in die App hochladen. Außerdem ist ein Wohnsitznachweis (z B. Nebenkostenabrechnung für Strom, Telefon..) erforderlich.
Hinweis für Handynutzer: Diese Tabelle lässt sich seitlich verschieben.
| Wise | Revolut | |
| Unternehmenssitz | Großbritannien | Großbritannien |
| Gründung | 2011 | 2015 |
| Banklizenz | – | ja (Revolut Bank UAB ist eine Bank mit Sitz in der Republik Litauen) |
| Staatliche Einlagensicherung | Nein. Gelder werden auf einem separaten Konto bei JPMorgan gehalten | Ja. Bis 100.000 Euro (Litauen) |
| Kontoeröffnung | mit Wohnsitz in über 100 Ländern möglich | mit Wohnsitz in den meisten Europäischen Ländern sowie Australien, Kanada, Singapur und den USA möglich |
| Identitätsfeststellung | Foto Personalausweis oder Reisepass + Selfie, ggf. Nebenkostenabrechnung (Strom, Telefon..) | Foto Personalausweis oder Reisepass + Selfie, ggf. Nebenkostenabrechnung (Strom, Telefon..) |
| Kontenarten | Privat- und Geschäftskonten | Privat- und Geschäftskonten |
| Kontooberfläche | Website, Mobile-App | Mobile App |
| Euro-IBAN-Kontonummer | Belgien | Litauen |
| Lokale Bankverbindungen in weiteren Ländern | Australien Großbritannien Kanada Neuseeland Rumänien Singapur Türkei Ungarn USA | Großbritannien |
| Kundenservice | Live-Chat (24 Stunden) | Live-Chat (24 Stunden), Telefonsupport für Kartensperrung |
| zu Wise | zu Revolut |
Kontofunktionen (Gebühren, Währungen, Bankkarten, Geld abheben)
Im Folgenden vergleiche ich die Privatkonten von Wise (Multiwährungskonto) und Revolut (Standardkonto). Bei beiden Banken fallen für Privatkunden keine monatlichen Kontoführungsgebühren an. Im Gegensatz zu Wise bietet Revolut darüber hinaus kostenpflichtige Premiumkonten (von Plus über Metal bis Ultra) mit zusätzlichen Features wie bevorzugtem Kundenservice an. Die kostenpflichtigen Abos bei Revolut kosten im Monat zwischen 4 und 50 Euro.
Bei beiden Konten handelt es sich um Fremdwährungskonten. D.h. in diesen können Nutzer unterschiedliche ausländische Währungen handeln und halten. Im Konto von Wise können über 50 Währungen gehandelt werden. Bei Revolut ist die Anzahl der Währungen auf 35 begrenzt.
Möchte man Währungen innerhalb des Kontos in eine andere Währung umtauschen, ist der Geldwechsel bei beiden Anbietern zum günstigen Interbank-Wechselkurs möglich. Allerdings nimmt Revolut an den Wochenenden Aufschläge. Das Halten der verschiedenen Währungen in den Konten ist kostenlos.
Kunden erhalten bei Wise und Revolut standardmäßig eine Debitkarte. Bei einer Debitkarte ist im Gegensatz zu einer Kreditkarte keine Kontoüberziehung möglich. Es können nur die Gelder ausgegeben werden, die sich auf dem Konto befinden (=Guthabenkonto).
Bei den beiden Banken erhalten Kunden zunächst auch nur eine “virtuelle Debitkarte”, die sich insbesondere fürs Online-Shopping anbietet. Die virtuelle Karte kann aber auch problemlos bei Apple Pay oder Google Pay hinzugefügt werden, um in Geschäften verwendet zu werden. Eine physische (Plastik) Karte kann auf Wunsch bei beiden Anbietern für 7 bis 8 Euro bestellt werden.
Wer eine physische Debitkarte besitzt, kann bei Wise jeden Monat bis zu 200 Britische Pfund kostenlos am Geldautomaten abheben. Das entspricht umgerechnet etwa 230 Euro. Erlaubt sind alle Geldautomaten mit Visa / Mastercard Zeichen. Bei größeren Bargeldabhebungen muss eine Gebühr von 1,75 Prozent der Abhebesumme bezahlt werden.
Revolut-Kunden können beim Standardkonto monatlich bis zu 200 Euro kostenlos an allen Geldautomaten abheben. Für höhere Geldbeträge erhebt Revolut 2 Prozent Aufschlag. Wer ein kostenpflichtiges Abomodell besitzt, kann höhere Geldbeträge im Monat kostenlos abheben.
Sofern der Automatenbetreiber eigene Gebühren fürs Geldabheben nimmt, was in zahlreichen Ländern leider der Fall ist, werden diese nicht von den beiden Anbietern übernommen.
Hinweis für Handynutzer: Diese Tabelle lässt sich seitlich verschieben.
| Wise (Multi-Währungs-Konto) | Revolut (Standardkonto) | |
| Kontoführungsgebühren | Keine | Keine |
| Unterstützte Währungen im Konto | +50 Währungen (EUR, USD, GBP…) | +35 Währungen (EUR, USD, GBP…) |
| Gebühren für Währungstausch im Konto | ab 0,43% (Gebühr hängt von Währung ab) | Limit: 1000 Euro im Monat kostenlos, darüber hinaus 1 % Aufschlag |
| Wechselkurs | Interbank-Wechselkurs* | Interbank-Wechselkurs (Montag bis Freitag)* – Aufschläge am Wochenende |
| Bankkarte | virtuelle Debitkarte (enthalten), Physische Karte (7 Euro) | virtuelle Debitkarte (enthalten), Physische Karte (7,99 Euro) |
| Geld einzahlen | Debit-/Kreditkarte, Sofortüberweisung (kostenpflichtig), Banküberweisung (kostenlos) | Debit-/Kreditkarte, Banküberweisung (kostenlos) |
| Geld abheben | 230€/ Monat kostenlos | 200€/ Monat kostenlos |
| Geld abheben über das monatliche Limit hinaus | 1,75% Gebühr pro Transaktion | 2,00% Gebühr pro Transaktion |
| zu Wise | zu Revolut |
*Interbank-Wechselkurs: Der echte Wechselkurs, den du auch auf Google sehen kannst
Geld ins Ausland überweisen
Bekannt sind die beiden Anbieter Wise und Revolut für schnelle und kostengünstige Überweisen ins Ausland. Bei Revolut sind Geldtransfers in über 200 Länder möglich. Bei Wise ist diese Anzahl mit ca. 80 Ländern etwas niedriger.
Bei Wise lässt sich Geld zum Interbank-Wechselkurs ins Ausland überweisen. Der Interbank bzw. Devisenmittelkurs ist der Wechselkurs, den Banken für den Handel untereinander verwenden. Bessere Kurse beim Währungswechsel sind für Privatkunden nicht möglich. Revolut verwendet ebenfalls den Interbank-Wechselkurs, bei Geldtransfers am Wochenende gibt es allerdings Aufschläge.
Wise nimmt bei Auslandsüberweisungen eine Gebühr von mindestens 0,43% der Überweisungssumme (abhängig von der Währung). Die Überweisungsdauer bei Wise beträgt im Durchschnitt zwischen 1 und 3 Tagen. Die genaue Dauer kann zudem von der gewählten Einzahlungsmethode abhängen. Bei einer Kreditkartenzahlung erfolgt die Gutschrift des Geldes in der Regel binnen Sekunden bei Wise, wodurch Auszahlungen ins Ausland unverzüglich eingeleitet werden können. Wer das Geld selbst per Banküberweisung an Wise schickt, muss mit einer längeren Überweisungsdauer (+1-2 Tage) rechnen.
Bei Revolut werden die Gebühren für Auslandsüberweisungen in Echtzeit berechnet (ab 0,30%) und vor der Zahlung in der App angezeigt. Zahlungen dauern ähnlich lange wie bei Wise und sind ebenfalls von der Einzahlungsmethode abhängig.
Hinweis für Handynutzer: Diese Tabelle lässt sich seitlich verschieben.
| Wise | Revolut | |
| Gebühren | ab 0,43% (variable Gebühr, hängt von Währung ab) | ab 0,30% (variable Gebühr, hängt von Währung ab) |
| Empfängerländer | +80 Länder | +200 Länder |
| Wechselkurs | Interbank-Wechselkurs | Interbank-Wechselkurs (Montag bis Freitag) Aufschläge am Wochenende |
| Geld einzahlen | Kredit/- oder Debitkarte (schnell) Sofortüberweisung (schnell) Banküberweisung (mittel) | Kredit/- oder Debitkarte (schnell) Banküberweisung (mittel) |
| Überweisungsdauer | 1-3 Tage | 1-3 Tage |
| zu Wise | zu Revolut |
Im Folgenden habe ich einige Testüberweisungen (unter der Woche) bei den beiden Anbietern vorgenommen, wobei Wise immer der etwas günstigere Anbieter war. Die Unterschiede waren aber in vielen Fällen marginal.
Hinweis für Handynutzer: Diese Tabelle lässt sich seitlich verschieben.
| Überweisung | Wise | Revolut | Wer ist günstiger? |
| 1000 EUR in USD (US-Dollar) | 1.093 USD | 1091,06 USD | Wise |
| 1000 EUR in GBP (Britische Pfund) | 856,55 GBP | 855,07 GBP | Wise |
| 1000 EUR in THB (Thai-Baht) | 38.606,90 THB | 38.524,37 THB | Wise |
| 1000 EUR in AUD (Australischer Dollar) | 1.688,69 AUD | 1.687,23 | Wise |
Zinsen
Wise und Revolut bieten mittlerweile auch die Möglichkeit zur Verzinsung von Guthaben an. Die Kundengelder werden bei beiden Anbietern in Geldmarktfonds mit niedrigem Risiko investiert. Die Zinssätze sind variabel wobei Revolut aktuell die höheren Zinsen bietet. Neben Euro-Einlagen können Anleger auch Zinserträge in US-Dollar und britischen Pfund erzielen, wobei diese derzeit sogar noch höhere Renditen versprechen.
Hinweis für Handynutzer: Diese Tabelle lässt sich seitlich verschieben.
| Wise (Guthaben-Cashback) | Revolut | |
| Euro | 2,28% | 3,97% |
| US-Dollar | 3,85% | 5,40% |
| Britischer Pfund | 3,31% | 5,26% |
| zu Wise | zu Revolut |
Benutzerfreundlichkeit
Bei beiden Anbietern lässt sich das Konto schnell eröffnen. Der ganze Prozess inkl. Identitätsfeststellung (Foto Ausweis + Selfie) dauert nur wenige Minuten. Wise kann sowohl als Website-Version als auch als Mobil-App genutzt werden. Bei Revolut sollte man die App unbedingt installieren, denn nur diese bietet den vollen Funktionsumfang.
Wise bietet die Funktionen eines Bankkontos und internationale Überweisungen an. Revolut kann deutlich mehr und bietet darüber hinaus zahlreiche weitere Features wie Aktien- oder Rohstoffhandel an. Auch der Kauf- und Verkauf von Kryptowährungen ist möglich. Revolut bietet eine umfassende Finanz-App für Kunden, die alle Bankgeschäfte in einer Hand bündeln wollen. Die App ist daher für meinen Geschmack weniger übersichtlich gestaltet als bei Wise.
Fazit
Die Entscheidung Wise vs. Revolut fällt nicht leicht, denn beide Anbieter bieten recht ähnliche Funktionen und können im Vergleich überzeugen. Im Multiwährungskonto von Wise lässt sich eine größere Anzahl an Währungen halten, außerdem können mehr Menschen (in unterschiedlichen Ländern) das Konto eröffnen. Geld überweisen war bei Wise in meinen Tests außerdem etwas günstiger, obwohl auch Revolut diesbezüglich attraktive Konditionen anbietet. Revolut bietet im Gegenzug beinahe 200 Empfängerländer, was von Vorteil ist, wenn Gelder in exotische Länder geschickt werden sollen. Wise besitzt einen klaren Fokus aufs Konto und internationale Geldtransfers und ist meiner Ansicht nach Benutzerfreundlicher. Revolut ist mit seinen zahlreichen Zusatzfeatures (Aktien, Krypto, Rohstoffe…) etwas unübersichtlich und deckt Bedürfnisse ab, die ich persönlich nicht brauche oder anderweitig abgedeckt habe. Aktuell sind die Zinsen bei Revolut höher. Da ich die Konten aber hauptsächlich für internationale Geldtransfers nutze, tendiere ich insgesamt zu Wise.
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