Meine Erfahrungen mit dem Wise Multiwährungskonto

Mit dem Multiwährungskonto von Wise möchte ich ein besonders innovatives Bankkonto vorstellen. Dieses lässt sich einfach eröffnen und beinhaltet lokale Bankverbindungen in 10 Ländern (u.a. IBAN aus Euro-Raum, UK, USA und Australien). Über meine Erfahrungen mit dem Konto berichte ich hier.

Hinweis: Die Online-Bank TransferWise hat sich im Februar 2021 in Wise umbenannt. Am Produkt selbst ändert sich durch die Namensänderung nichts.

Wie funktioniert das Wise Konto?

Das Besondere am Wise Multi-Währungs-Konto ist, dass man gleich mehrere Kontonummern erhält. Zum einen erhält man eine europäische IBAN-Nummer, mit der man kostenlos Euro-Überweisungen aus jedem Land der Eurozone empfangen kann. Hierbei handelt es sich im Übrigen um eine belgische IBAN (International Bank Account Number) und keine deutsche IBAN. Das ist aber kein Problem, denn Zahlungen zwischen einzelnen SEPA-Ländern sind seit 2014 harmonisiert. Grenzüberschreitende Euro-Überweisungen innerhalb des SEPA-Raums dürfen nicht mehr Kosten wie Inlandsüberweisungen. Ein deutscher Arbeitgeber kann beispielsweise nicht darauf bestehen, dass ein deutsches Bankkonto als Gehaltskonto genutzt wird. Durch die SEPA-Verordnung (Artikel 9) sind Unternehmen und Behörden verpflichtet, IBANs aus anderen SEPA-Ländern als gleichwertig zu akzeptieren.

Neben dem Euro IBAN-Konto erhalten Wise Kunden zudem zahlreiche weitere Auslandskonten dazu. Eine Britische, australische, neuseeländische, US-amerikanische, kanadische, singapurische, ungarische, rumänische und türkische Bankverbindung / Kontonummer gibt es bei Wise on top kostenlos dazu. Neben dem Euro können Wise-Nutzer dann auch in diesen Währungen / Ländern kostenlos Geld empfangen.

Im Grunde bietet das Wise Konto neben den Funktionalitäten eines Girokontos auch die eines Fremdwährungskontos, wobei das Halten der verschiedenen Währungen im Konto kostenlos ist. Das Konto ist sehr praktisch für Menschen, die vorübergehend (oder dauerhaft) im Ausland arbeiten oder Geschäftsbeziehungen dorthin unterhalten und ein Konto im entsprechenden Land benötigen. Einsatzmöglichkeiten gibt es viele, zu nennen sind beispielsweise Expats in den USA, Work and Traveller in Australien / Neuseeland oder Studierende in England.

Nutzer des Kontos bei Wise genießen zudem den Vorteil günstiger Auslandsüberweisungen. Der Anbieter zeichnet sich durch attraktive Konditionen für internationale Geldtransfers aus, mit Wechselgebühren, die maximal 1 % betragen. Darüber hinaus bietet Wise oft einen Wechselkurs, der deutlich vorteilhafter ist als jener klassischer Banken, und sich nahe am Interbankenkurs bewegt – dem Großhandelspreis für den Austausch zwischen den Banken. Geldtransfers sind in nahezu 80 Länder und Währungen (US-Dollar, Pfund…) möglich, wobei die Überweisungen im Schnitt lediglich 1 bis 2 Tage in Anspruch nehmen. Zu meinen persönlichen Erfahrungen mit internationalen Geldtransfers über Wise habe ich einen separaten Bericht verfasst.

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Was kostet das Wise Konto?

Die Kontoeröffnung ist bei Wise kostenlos, es fallen zudem keine monatlichen Kontoführungsgebühren an, wie wir es von immer mehr Girokonten hierzulande kennen. Während eingehende Überweisungen kostenlos sind, kostet das Versenden von Geld allerdings etwas. Die Preise sind je nach Land und Währung unterschiedlich und lassen sich mit dem Währungsrechner einfach kalkulieren, liegen aber deutlich unter 1 Prozent der Transfersumme. Euro Lastschriften (z.B. zur Bezahlung von Waren und Dienstleistungen im Internet) sind von dem Konto sogar kostenlos.

Im Konto selbst kann man das Geld neben den Hauptwährungen (EUR, USD, GBP, AUD und NZD) in über 50 weitere Währungen (z. B. Schweizer Franken, Norwegische Krone, Polnischer Zloty) tauschen und in diesen halten.

Beim Währungsumtausch innerhalb des Kontos fallen niedrige Gebühren von weniger als 1 Prozent an (z. B. bei 500 Euro Tauschsumme ca. 2 Euro Gebühren). Währungen werden dabei zum Interbank-Wechselkurs getauscht (der offizielle Kurs, der bei Google angezeigt wird), so dass keine Währungsverluste anfallen. Das Halten der bis zu 50 Währungen im Konto ist kostenlos.

Ist eine Debitkarte oder Kreditkarte enthalten?

Im Konto von Wise ist standardmäßig eine virtuelle Debitkarte enthalten, mit der in Onlineshops bezahlt werden kann. Alternativ kann die Karte auch bei Apple Pay hinzugefügt werden. Wer das Konto in Geschäften nutzen möchte, kann außerdem eine physische Debit Card von Visa für 7 Euro dazu bestellen. Eine Debitkarte entspricht von der Funktionalität einer Girokarte bzw. EC-Karte in Deutschland. Im Gegensatz zu einer Kreditkarte kann man aber lediglich über das Geld auf dem Konto verfügen, welches vorher eingezahlt wurde. Das Überziehen des Kontos bzw. die Aufnahme eines Darlehens ist bei Wise nicht möglich. Das Wise Konto ist nämlich ein reines Guthabenkonto.

Kartenzahlungen in den Währungen des Kontos sind gebührenfrei. Wenn auf dem Konto ein Betrag in einer Fremdwährung vorhanden ist, kann auch direkt und ohne Umrechnung damit bezahlt werden. Jeden Monat können bis zu 200 Britische Pfund (entspricht ca. 240 Euro) kostenlos an allen Geldautomaten mit Mastercard/Visa Zeichen abgehoben werden, darüber kostet das Abheben eine Gebühr von 1,75 Prozent der Abhebesumme.

Wer darf ein Konto bei Wise eröffnen?

Das Wise Konto kann sowohl privat als auch als Geschäftskonto eröffnet werden. Das Konto bei Wise kann mit einem Wohnsitz in über 100 Ländern eröffnet werden. Da die Liste vermutlich zu lang wäre, bietet Wise auf deren Website eine Liste mit Ländern, in denen das Konto nicht eröffnet werden kann:

Das Konto lässt sich sehr einfach eröffnen, es findet zur Kontoeröffnung keine Schufa-Abfrage statt. Das Konto ist allerdings nicht pfändungssicher. Wise verwendet eine belgische IBAN und unterliegt damit EU-Recht. Gläubiger haben innerhalb der EU die Möglichkeit, in allen Mitgliedstaaten der EU (Ausnahme Dänemark) eine vorläufige Kontenpfändung zu erwirken.

Wie eröffne ich ein Konto bei Wise?

Die Kontoeröffnung ist online in wenigen Minuten möglich. Die Website und/oder App ist komplett deutschsprachig. Gleiches gilt übrigens für den Kundenservice. Die Ablehnungsquote ist auch niedriger als bei vielen deutschen Banken, da keine Schufa / Bonitätsprüfung stattfindet.

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Zur Kontoeröffnung müssen zunächst 20 Euro an Wise überwiesen werden. Sobald das Konto eröffnet ist, stehen die 20 Euro dann als Guthaben zur Verfügung. Hierfür sind verschiedene Zahlarten wie Kreditkartenzahlung, Sofortüberweisung oder Banküberweisung möglich.

Daneben ist es erforderlich, ein Foto oder einen Scan vom Personalausweis, Reisepass oder dem Führerschein hochzuladen. Eventuell muss auch die Adresse / Wohnsitz verifiziert werden. Für den Wohnsitznachweis kann eine Nebenkostenabrechnung (Gas, Strom oder Telefon) verwendet werden. Ohne Identitätsnachweis ist es nicht möglich, das Konto zu eröffnen. Im Anschluss an die Verifizierung hat es bei mir eine knappe Stunde gedauert, bis die Angaben von Wise überprüft und das Konto eröffnet wurde.

Genauso einfach wie das Konto zu eröffnen, ist es, das Konto zu schließen. Hat man keine Verwendung mehr für das Wise-Konto, kann man dieses mit wenigen Klicks im Profil (Einstellungen -> Schließe dein Konto) löschen.

Wie kann ich das Wise Konto aufladen?

Geld auf das Wise Konto zu überweisen ist sehr einfach, wenn die Verifizierung abgeschlossen ist. Hierfür muss man auf den Menüpunkt „Geld hinzufügen“ klicken. Im ersten Schritt wird der Betrag und die gewünschte Währung ausgewählt. Anschließend bietet Wise die verschiedenen Zahlarten „Debit-/ Kreditkarte“, „Sofortüberweisung“ und „klassische Banküberweisung“ zur Auswahl. Einzahlungen mittels Debit-/ Kreditkarte und Sofortüberweisung sind am schnellsten, allerdings sind diese nicht kostenlos. Wise verlangt hier eine Gebühr von wenigen Cents bei der Einzahlung. Kostenlos sind klassische Banküberweisungen. Wird Banküberweisung ausgewählt, zeigt Wise die eigene Bankverbindung und einen Referenzcode an. Kunden müssen dann das Online Banking der eigenen Hausbank aufrufen und das Geld an Wise überweisen.

Ist Wise sicher?

Wise ist ein Finanzdienstleister aus London, der u.a. von der Financial Conduct Authority (FCA) in Großbritannien (ähnlich wie Bafin in Deutschland), dem Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) in den USA und der Belgischen Nationalbank reguliert wurde.

Wise ist keine Universalbank wie beispielsweise die Deutsche Bank, darf aber gewisse Finanzdienstleistungen für Verbraucher erbringen. Das Geld der Kunden wird daher nicht von Wise selbst verwahrt. Bei europäischen Kunden liegen die Gelder auf einem Bankkonto der amerikanischen JPMorgan Chase Bank, bei US-Kunden liegen die Kundeneinlagen bei Wells Fargo. Wise hat darauf keinen Zugriff.

In dem Fall, dass Wise nicht mehr existiert, würde das Geld dann von den Konten bei Barclays oder Wells Fargo zurückgezahlt werden. Im unwahrscheinlichen Fall der Insolvenz der beiden Banken wären die Kundengelder allerdings nicht durch die europäische bzw. britische Einlagensicherung geschützt, wie der folgende FAQ-Artikel erklärt.

Update: Wise ist seit Juli 2021 an der Börse London notiert und hat einen Börsenwert von mittlerweile über 4 Milliarden britischen Pfund, was zusätzlich für Vertrauen sorgen sollte.

Bietet Wise Zinsen auf das Guthaben?

Kunden, die Gelder bei Wise liegen haben, profitieren seit neuestem auch von Zinsen. Es handelt sich hierbei um einen variablen Zinssatz. Aktuell (Juli 2023) erhalten Kunden einen Zinssatz von 2,83 Prozent auf Euroeinlagen. Da es sich um ein Multi-Währungs-Konto handelt, sind außerdem Zinsen auf US-Dollar und britische Pfund Einlagen möglich, die aktuell sogar noch höher liegen. Die Kundengelder werden von Blackrock, dem weltweit größten Vermögensverwalter, verwaltet und in staatlich gesicherte Vermögenswerte (Fondsname: BlackRock ICS Euro Government Liquidity Fund) investiert. Um Zinsen zu erhalten, muss das Geld vom Guthabenkonto in eine separate Spardose (ähnlich wie ein Tagesgeldkonto) überwiesen werden. Bei jedem Kunden sind Einlagen von bis zu 20.000 Euro durch den estnischen Anlegerschutzsektorfonds (Estonian Investor Protection Sectoral Fund) abgesichert.

Fazit

Mit dem Multi-Währungs-Konto bietet Wise ein sehr innovatives Auslandskonto für Expats, Globetrotter und Co.. Das Konto lässt sich einfach eröffnen und auch die Bedienung ist benutzerfreundlich und für die Nutzung am Smartphone optimiert. Es fallen kaum Gebühren an und bei Überweisungen in andere Länder werden die Kosten sehr transparent dargestellt. Für Personen, die außerhalb der Europäischen Union leben, aber ein Konto mit Europäischer IBAN benötigen, ist das Wise Konto eine der attraktivsten / einfachsten Möglichkeiten ein solches Konto zu bekommen.

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Alternativen zu Wise

Eine Alternative zu Wise ist das Konto bei der Revolut Bank. Die Revolut Bank stammt genau wie Wise aus Großbritannien. Das Konto bietet ebenfalls die Funktionen eines Multi-Währungs-Kontos, so dass Geld in verschiedenen Währungen auf dem Konto gehalten werden kann. EU-Bürger erhalten bei der Kontoeröffnung eine EU-IBAN, welche aus Litauen stammt. Die Kontoführung beim Standardkonto von Revolut ist ebenfalls kostenlos. Mehr dazu im Artikel Wise vs Revolut.

Wie ist deine Meinung zum Wise Multi-Währungs-Konto? Welche Erfahrungen hast du gesammelt?

Offenlegung

*Dieser Artikel enthält Werbe bzw. Affiliate-Links zu Wise.