DKB Kontoeröffnung wurde abgelehnt – was kann ich tun?

Rainer HellsternAllgemein2 Comments

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Das kostenlose DKB-Cash Girokonto ist mit über 4 Millionen Kunden eines der populärsten Girokonten in Deutschland. Allerdings gelingt die Kontoeröffnung nicht bei allen Antragsstellern reibungslos. Die Ablehnungsquote bei der DKB ist hoch, ca. 30 bis 40 Prozent der Kontoanträge werden abgelehnt. Hierfür kann es verschiedenste Gründe geben, die von der Bank nicht öffentlich kommuniziert werden. Wer von einer Kontoablehnung betroffen ist, sollte einen Blick auf die folgenden (möglichen) Ursachen werfen und sich zudem nach Alternativen umsehen:

Gründe, warum DKB-Cash Anträge abgelehnt werden

Schlechter SCHUFA-Score

Beim Eröffnen des Girokontos bei der DKB erhalten Kunden eine echte Kreditkarte mit Kreditrahmen. Der Unterschied gegenüber einer Debit-Kreditkarte ist, dass Zahlungen nicht direkt vom Girokonto abgebucht werden, sondern erst mal gesammelt werden. Erst am Ende eines Monats findet ein Ausgleich mit dem Girokonto statt. Entsprechend ist für die DKB eine gute Bonität (=Kreditwürdigkeit) der Kunden so wichtig.

Bei der Kontoeröffnung nimmt die DKB daher automatisch eine Bonitätsprüfung des Antragstellers vor. Diese Prüfung entscheidet wesentlich darüber, ob das DKB-Cash Konto eröffnet werden kann oder nicht. Dabei greift die DKB auf die Daten der SCHUFA zurück. Die SCHUFA ist die führende Auskunftei in Deutschland und besitzt kreditrelevante Informationen von allen Bundesbürgern. Auf Basis der bisherigen finanziellen Transaktionen nimmt diese eine Bewertung vor. Jeder Bürger besitzt einen SCHUFA-Score, der zwischen 0 und 100 liegt. Je höher der SCHUFA-Score, desto kreditwürdiger ist eine Person. Bei einem schlechten SCHUFA-Score wird die Kontoeröffnung automatisch abgelehnt. Ein negativer SCHUFA-Score kann eine Vielzahl von Ursachen haben, hier einige Beispiele:

  • Eine Person hat viele Schulden
  • Eine Person hat aufgrund von Überschuldung eine eidesstattliche Versicherung, früher Offenbarungseid, abgeben.
  • Eine Person hat Zahlungsverzug bei bestehenden Krediten

Neben den genannten Gründen können allerdings auch weniger offensichtliche Dinge den SCHUFA-Score negativ beeinflussen:

  • Wer in einem schlechten Wohnviertel wohnt
  • Wer häufiger umzieht / den Wohnort wechselt
  • Wer viele Girokonten / Kreditkarten besitzt
  • Wer bei vielen Banken Kreditanfragen stellt, erhält eine schlechtere Bewertung (selbst Kreditanfragen werden bei der SCHUFA gespeichert).
  • Wer viele Handyverträge besitzt
  • Selbst wenn Minibeträge verspätet bezahlt werden (z.B. eine Mobilfunkrechnung), kann sich dies negativ auf SCHUFA-Score auswirken

Die SCHUFA besitzt keine Daten

Ausländer, die kürzlich nach Deutschland eingewandert sind, stehen zudem vor einer weiteren Herausforderung. Die SCHUFA besitzt in dem Fall gar keine Daten über den Antragsteller, was ebenfalls dazu führen kann, dass ein Kontoantrag abgelehnt wird. Erst wenn auf Basis eines ersten Einkommensnachweises ein Mobilfunkvertrag o. ä. geschlossen wird, werden Personen von der SCHUFA erfasst.

Niedriger Gehaltseingang, geringes bzw. unregelmäßiges Einkommen

Neben der SCHUFA-Bewertung kann es aber noch weitere Ablehnungsgründe geben. Personen mit niedrigem bzw. unregelmäßigem monatlichen Einkommen (z.B. Hausfrau/Hausmann) von unter 500 Euro monatlich werden gerne abgelehnt, selbst wenn sie noch nie im Leben Schulden gemacht haben. Auch Personen die Arbeitslosengeld beziehen, sind häufig von einer Ablehnung betroffen. Gleiches gilt für Selbstständige, bei denen das Einkommen bekanntermaßen sehr stark schwanken kann. Auch hier kann es an der bei der DKB enthaltenen “echten” Kreditkarte liegen. Jemandem ohne regelmäßiges Einkommen einen Kreditrahmen zu gewähren, ist eben ein gewisses Risiko für die Bank. Entsprechend wird die Kontoeröffnung und die DKB-Kreditkarte häufiger abgelehnt.

Tipp: Wer wenig verdient, aber der Lebenspartner über ein regelmäßiges Einkommen verfügt, für den empfiehlt es sich zunächst ein Gemeinschaftskonto zu eröffnen und die bessere Bonität des Partners für die Kontoeröffnung zu nutzen. Auf Basis des Gemeinschaftskontos ist es möglich ein zusätzliches Einzelkonto unter ihrem Namen zu eröffnen.

Wer bereits ein Gemeinschaftskonto besitzt, kann unter “Konten und Karten” ein zusätzliches Einzelkonto eröffnen.

Der Antragssteller ist zu jung

Auch das Alter kann ein möglicher Ablehnungsgrund sein. So gibt es besonders viele Ablehnungen bei den unter 30-jährigen, wobei dieser Grund auch mit dem niedrigen bzw. unregelmäßigem Einkommen zusammenfällt.

Was kann ich bei einer Ablehnung tun?

Hauptgrund für die Ablehnung ist sicherlich die SCHUFA. Wer der Meinung ist, das einen die SCHUFA falsch bewertet hat, sollte eine Selbstauskunft bei der SCHUFA einholen. Vielleicht ist ja doch irgendetwas, von dem man nichts weiß. Fehler sind bei der SCHUFA außerdem nicht auszuschließen (z.B. eine Verwechslung mit einem Namensvetter, so dass einem falsche Transaktionen zugewiesen wurden bis hin zum Identitätsdiebstahl). Eine SCHUFA-Abfrage ist auf der Website www.meinschufa.de möglich und kostet regulär 29,95 Euro. Alternativ können Verbraucher bei der SCHUFA einmal jährlich eine kostenlose SCHUFA-Auskunft beantragen. Dies ist ebenfalls über deren Website möglich, hierfür muss der Menüpunkt “Datenkopie (nach Art. 15 DS-GVO)” geklickt werden und anschließend das Formular ausgefüllt werden.

Sofern ein Kredit ausschlaggebend für die schlechte Bewertung ist, kann es allerdings einige Zeit dauern, bis dieser den SCHUFA-Score nicht mehr negativ beeinflusst. Negativ-Einträge bleiben bei der SCHUFA in der Regel drei Jahre gespeichert, selbst wenn die Forderung vollständig bezahlt wurde. Nach die Ablehnung durch die DKB ist es entsprechend wenig erfolgsversprechend, wenn man das Konto direkt nochmal beantragt.

Sofern die SCHUFA-Auskunft keinerlei negative Informationen aufweist, sollte man ein Telefonat mit dem Kundenservice der DKB führen. Freundlich nachfragen warum der Kontoantrag abgelehnt wurde, hat in einigen Fällen schon geholfen (aber keine Garantie!).

Die besten Alternativen zur DKB

Wenn das DKB-Cash Konto dennoch nicht eröffnet werden kann, muss man sich nach einer anderen Bank umschauen. Allerdings ist es mit einer schlechten Bonität / SCHUFA-Bewertung oder einem fehlenden Gehaltseingang schwierig, ein Konto mit einer echten Kreditkarte in Deutschland zu eröffnen. Andere Banken prüfen dies ähnlich streng wie die DKB. Es gibt allerdings auch kostenlose Girokonten, bei denen man statt einer echten Kreditkarte nur eine Debit-Kreditkarte erhält. Eine Kontoüberziehung ist dann nicht möglich und man kann nur über das Geld verfügen, welches auf dem Konto liegt (=Guthabenkonto). Entsprechend ist die Bonitätsprüfung weniger streng und Kontoeröffnung einfacher möglich.

Comdirect

Als Alternative zu nennen ist hier insbesondere das kostenlose Girokonto der Comdirect. Die Konditionen sind ähnlich attraktiv wie bei der DKB. Bei dem Girokonto der Comdirect fällt keine monatliche Kontoführungsgebühr an und auch ein Mindestgeldeingang ist nicht erforderlich. Zwar bietet auch die Comdirect eine echte Kreditkarte bei der Kontoeröffnung. Wenn die Bonität für diese aber nicht ausreichen sollte, gibt es das Konto aber auch auf Guthabenbasis / mit Debitkarte.

Monatlicher Grundpreis0 Euro
Erforderlicher Gehaltseingang0 Euro
Debit-Kreditkarte0 Euro
EC-/Girocard0 Euro
Geldabheben in Deutschlandkostenlos an allen Cash Group Automaten (9000 Automaten) in Deutschland
Dispokredit6,5 Prozent (abhängig von Bonität)
Comdirect Konto jetzt kostenlos eröffnen

N26

Schnell und unkompliziert (in 10 Minuten online) eröffnen lässt sich ein Girokonto bei der Online-Bank N26. Das Konto ist ebenfalls kostenlos (0 Euro Monatsgebühr) und drei kostenlose Geldabhebungen im Monat sind enthalten. N26 bietet Kunden verschiedene Kontooptionen. Beim kostenlosen Standardkonto erhalten Kunden eine Debit-Kreditkarte und Kunden können das Konto in der Grundeinstellung nicht überziehen (=Guthabenkonto). Bei der Kontoeröffnung gibt es entsprechend nur eine „kleine“ SCHUFA-Abfrage. Erst wenn ein zusätzlicher Dispokredit beantragt wird, findet eine „große“ Bonitätsprüfung statt.

Monatlicher Grundpreis0 Euro
Erforderlicher Gehaltseingang0 Euro
Debit-Kreditkarte0 Euro
EC-/Girocard0 Euro
Geldabheben in DeutschlandAm Geldautomaten 3 Mal pro Monat kostenlos
Dispokredit8,9 Prozent (Zu Beginn ist das Konto auf Guthabenbasis / kein Dispo)

Wer die Mindestanforderungen an die Bonität nicht erfüllt, dem wird mit dem Kontenmodell N26 Flex Konto ein Girokonto komplett ohne Bonitätsprüfung angeboten, für welches eine monatliche Kontoführungsgebühr von 6 Euro berechnet wird.

N26 Konto jetzt kostenlos eröffnen

Norisbank

Bei dem Girokonto der Norisbank fällt ebenfalls keine monatliche Kontoführungsgebühr an und auch ein Mindestgeldeingang ist nicht erforderlich. Kunden können kostenlos Bargeld abheben an über 9.000 Geldautomaten in Deutschland (Cash-Group u.a. Commerzbank, Deutsche Bank, Postbank). Eine kostenlose Mastercard-Kreditkarte ist ebenfalls inklusive, für die kein Jahresbeitrag anfällt. Das Konto hat einige sehr gute Bewertungen (u.a. Handelsblatt) erhalten. Die Stiftung Warentest hat den Tarif Top-Girokonto der Norisbank als eines von lediglich zwei Kontomodellen ausgezeichnet, die von Direktbanken ohne Bedingungen kostenlos angeboten werden (Finanztest 09/2019). Sofern die Bonität schlecht ist, kann ein Guthabenkonto mit Debit-Kreditkarte für 5,90 Euro im Monat eröffnet werden.

Monatlicher Grundpreis0 Euro
Erforderlicher Gehaltseingang0 Euro
Debit-Kreditkarte0 Euro
EC-/Girocard0 Euro
Geldabheben in Deutschlandkostenlos an allen Cash Group Automaten (9000 Automaten) in Deutschland
Dispokredit10,85 Prozent (abhängig von Bonität)
Norisbank Konto jetzt kostenlos eröffnen
über mich
Rainer Hellstern

Rainer Hellstern

Wer schreibt denn hier? Mein Name ist Rainer und ich bin Gründer und Autor des Auswandern Handbuchs. Seit 2008 verfasse ich hier im Blog Beiträge rund um die Themenfelder Arbeiten, Leben und Rente im Ausland. Du findest hier Informationsmaterial zu über 50 Auswanderungzielen weltweit!

2 Comments on “DKB Kontoeröffnung wurde abgelehnt – was kann ich tun?”

  1. Avatar
    Bernd Freudinger

    Es gilt doch auch die Verpflichtung der Banken jedermann auf Guthabenbasis ein Girokonto, das sogar einklagbar ist, zu gewähren. Auf Grund es neuen Zahlungskontengesetz hat jeder, selbst Flüchtlinge, Arbeitslose, Obdachlose Anspruch auf ein sog. Basiskonto. Ohne wenn und aber. So sieht es jedenfalls das Gesetz vor, dass alle Banken dazu verpflichtet.

  2. Avatar
    Niederlöhner

    Ich wohne seit 35 Jahren in den USA und bin deutscher und amerikanischer Staatsbürger. Ich brauche ein Euro-Konto in Deutschland. Die DKB und ComDirect haben meinen Antrag, nachdem sie mich zunächst der VideoIdent-Prozedur unterzogen haben, abgelehnt. Riesen Zeitverschwendung! Ein Konto in Deutschland für im Ausland lebende Deutsche ist bei diesen beiden Banken nicht möglich. Das hat mir die ComDirect gesagt. Natürlich hat die Schufa keine Informationen über mich. Ich wohne ja seit Jahrzehnten nicht in Deutschland, habe dort kein Einkommen und zahle dort keine Steuern.
    Die N26 hat für mich ein Konto angelegt, aber hier in den USA, in US-Dollar. Das brauche ich nicht. Ich brauche ein Euro-Konto in Deutschland. Die Deutsche Bank sei die einzige Möglichkeit. Der Online-Antrag ist aber idiotisch; man kann keine US-Adresse eingeben.

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