Auslandskranken­versicherung USA: Hohe Kosten bei Reisen nach Amerika!

Die gesetzliche Krankenversicherung übernimmt bei Reisen in die USA leider keine Behandlungskosten im Krankheitsfall. Daher ist der Abschluss einer Auslands­krankenversicherung vor Reiseantritt unbedingt empfehlenswert. Aufgrund des sehr teuren Gesundheitssystems in den USA besitzen die meisten Versicherungs­gesellschaften allerdings besondere Tarife, die in der Regel mehr als das Dreifache im Vergleich zu anderen Ländern kosten. Wie teuer ein Arztbesuch in den USA werden kann, und wie man eine günstige Auslandskrankenversicherung findet, zeige ich im folgenden Artikel.

Warum ist ein Arztbesuch in den USA so teuer?

Das amerikanische Gesundheitssystem hat keinen besonders guten Ruf. Ca. 15 Prozent der Bevölkerung – das sind immerhin 48 Millionen Amerikaner – sind überhaupt nicht krankenversichert. Der Grund hierfür ist naheliegend: Viele Amerikaner können sich die Krankenversicherung einfach nicht leisten. In keinem Land der Erde kosten Behandlung und Medi­ka­mente nämlich mehr als in den Vereinigten Staaten. Hier einige Beispiele, mit welchen Kosten man im Krankheitsfall zu rechnen hat:

• Wer sich zur Behandlung in ein Krankenhaus begibt, muss mit täglichen Kosten von 2.000 bis 4.000 Euro rechnen.
• Ein Tag auf der Intensivstation kostet bis zu 13.000 Euro.
• Für einen einfachen Allergietest werden beim Arzt bis zu 2.500 Euro abgerechnet.
• Eine Wurzelbehandlung beim Zahnarzt kostet 1.200 Euro.
• Der Krankenrücktransport nach Deutschland kann bis zu 90.000 Euro kosten.
• Selbst für eine einzelne im Krankenhaus verabreichte Aspirin-Tablette müssen Patienten bis zu zwei Euro bezahlen.

Da es kein Sozialversicherungsabkommen zwischen Deutschland und den USA gibt, muss, wer die USA besucht und im Vorfeld keine Reisekrankenversicherung abgeschlossen hat, diese Kosten im Ernstfall selbst tragen.

Für die hohen Preise gibt es verschiedene Gründe. Zum einen ist das Gesundheitssystem in den USA weitgehend unreguliert und Ärzte und Kliniken können die Preise willkürlich selbst festlegen. Eine Gebührenordnung wie in Deutschland gibt es nicht. Zum anderen sind die USA bekannt für extrem hohe Entschädigungssummen bei Behandlungs- und Kunstfehlern. Entschädigungssummen, die in die Millionen US-Dollar gehen, sind in den USA keine Seltenheit. Entsprechend müssen Ärzte eine kostspielige Berufshaftpflichtversicherung abschließen.

Aufgrund der hohen Behandlungskosten in den USA haben die meisten hiesigen Versicherungsgesellschaften spezielle Tarife für die USA aufgelegt. Während man in anderen Reiseländern für die Auslandskrankenversicherung im günstigsten Fall nur einen Euro am Tag bezahlen muss, beginnen die Tarife für die USA häufig erst bei drei Euro täglich (Es gibt aber Ausnahmen, wie ich im Rahmen der Recherche festgestellt habe!). Ein weiterer wichtiger Faktor bei der Preisberechnung ist das Alter des Reisenden. Die genannten Preise sind in der Regel nur für junge Leute bis maximal 35/40 Jahren zugänglich. Mit zunehmendem Alter des Reisenden steigen die Prämien nochmal deutlich.

Tarifrechner

Der Tarifrechner ermöglicht den schnellen Preisvergleich verschiedener Versicherungstarife für die USA. Enthalten sind die Tarife vom ADAC, HanseMerkur, TravelSecure (Würzburger-Versicherungs-AG) und Young Travellers (Ergo Versicherung).

Reisebeginn
Reiseende

Alter Jahre
Reiseregion Weltweit ohne USA / Kanada
Weltweit mit USA / Kanada
Sonstiges Schüler oder Student

 

Versicherungstarife im Vergleich

Wichtige Tarifdetails wie maximale Reisedauer, Altersgrenzen, Selbstbehalt und Krankentransporte zeigt die folgende Übersicht.

Hinweis für Handynutzer: Diese Tabelle lässt sich seitlich verschieben. Einzelne Tarife lassen sich zudem aus-/einblenden.

Alles Einblenden	Ausblenden	Ausblenden	Ausblenden	Ausblenden	Ausblenden
Versicherung	HanseMerkur	TravelSecure	Ergo	ADAC	HanseMerkur
Tarifname	RK 365	AR-365	Young Travellers	Auslands-Krankenschutz LANGZEIT	RKL
Preis pro Monat Alter des Reisenden: 20 Jahre	ab 37,50 Euro	ab 55 Euro	ab 19 Euro	ab 50,70 Euro[1]	ab 51 Euro
Preis pro Monat Alter des Reisenden: 35 Jahre	ab 37,50 Euro	ab 55 Euro	ab 24 Euro	ab 50,70 Euro[1]	ab 51 Euro
Preis pro Monat Alter des Reisenden: 67 Jahre	ab 148,50 Euro	ab 132 Euro	Nicht verfügbar	ab 168,60 Euro[1]	ab 216 Euro
Maximale Reisedauer	1 Jahr	1 Jahr	2 Jahre	2 Jahre	5 Jahre
Altersgrenze	Keine Altersbegrenzung	Keine Altersbegrenzung	55 Jahre	65 Jahre, darüber maximal 1 Jahr Reisedauer	74 Jahre
Notfall-Service: 24-Stunden-Hotline
Medizinisch sinnvoller Rücktransport im Krankheitsfall
Zahn­behandlungen
Selbstbehalt	ohne Selbstbehalt	ohne Selbstbehalt	ohne Selbstbehalt	maximal 100 Euro	maximal 25 Euro
Vorsorge­untersuchungen	Tarifvariante PROFI		Schwangerschaft		Tarifvariante PROFI
Erstattung bei vorzeitiger Rückreise				mit Gebühren verbunden (10% vom Versicherungs­beitrag)
Nachträgliche Verlängerung während der Reise, sofern die maximale Versicherungs­dauer noch nicht erreicht wurde
Stiftung Warentest	Sehr gut (Note 0,9 – 05/23)	Sehr gut (Note 1,5 – 05/23)	Nicht getestet	Gut (Note 1,6 – 05/23)	Gut (Note 2,0 – 05/23)
Corona grundsätzlich versichert
Urlaubsreisen sind versichert
Berufliche Reisen & Auslands-aufenthalte sind versichert		Einschränkung: Nur Work & Travel		Einschränkungen für Berufssportler
Heimaturlaub mitversichert			8 Wochen Heimaturlaub pro Jahr		6 Wochen Heimaturlaub pro Jahr
Produktinfos herunterladen	Produktinfo RK 365	Produktinfo AR-365	Produktinfo Young Travellers	Produktinfo ADAC Langzeit	Produktinfo RKL
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Fazit

Mit den vorgestellten Tarifen lassen sich Kurzurlaube von wenigen Tagen, aber auch Langzeitaufenthalte von 90 Tagen, 6 Monaten oder einem Jahr absichern. Das reicht beispielsweise für ein Auslandssemester, einen Au-Pair Aufenthalt, ein Praktikum oder einen Schüleraustausch in den USA. Für Rentner, die in Florida überwintern möchten, sind die Tarife mit Ausnahme des Young Traveller Tarifs (Altersgrenze 55 Jahre) ebenfalls geeignet.

Beim Anbieter Travel Secure können nur Urlaubsreisen versichert werden, so dass dieser Anbieter für Praktikanten, Studenten und sonstige berufsbedingte Reisen nicht in Frage kommt. Der ADAC hat Einschränkungen für Berufssportler. Für berufliche Reisen sind daher nur die Tarife von Hanse Merkur und Young Travellers uneingeschränkt geeignet.

Die Young Travellers (bis 55 Jahre) ist bei längeren Reisen von mehreren Monaten preislich sehr günstig und verlangt zudem keine Beteiligung im Schadenfall (sogenannter Selbstbehalt). Ebenfalls sehr günstig ist die Versicherung vom ADAC. Allerdings muss der Versicherungsnehmer beim ADAC pro Schadensfall 100 Euro selbst bezahlen. Wer wegen einer kleinen Erkrankung zum Arzt geht, zahlt dann häufig selbst und die Versicherung springt erst bei größeren Beträgen ein. Außerdem ist die Versicherung unflexibel bei der „Erstattung zu viel gezahlter Prämien bei einer vorzeitigen Rückreise“. Als einzige Versicherung zahlt der ADAC nicht den vollen Restbetrag zurück, sondern nimmt eine Gebühr von 10 Prozent.

Rechnungen unbedingt aufbewahren!

Bei ambulanten Behandlungen wird in den USA grundsätzlich Vorkasse verlangt. Entweder bezahlt man bar oder per Kreditkarte. Die Rechnungen sollte man natürlich aufbewahren und später bei der Versicherung einreichen.

Was ist mit Umsteigeverbindungen?

Reisende müssen sehr oft den teureren USA-Versicherungstarif bezahlen, selbst wenn das eigentliche Reiseziel nicht in den USA liegt und dort lediglich der Flieger gewechselt wird. Bei vielen Flugverbindungen nach Süd- und Mittelamerika ist das der Fall, denn häufig gibt es in New York oder Atlanta einen Zwischenstopp. Anbieter wie die HanseMerkur bieten hier eine besonders faire Lösung. Bei einer Umsteigeverbindung mit höchstens einer Übernachtung in den USA, kann der deutlich günstigere Tarif „ohne USA & Kanada” gebucht werden.

Offenlegung

*Dieser Artikel enthält einige Werbe bzw. Affiliate-Links (Hanse Merkur Versicherung, TravelSecure / Würzburger Versicherungs-AG). Wenn Du Dich für eines der Produkte entscheiden solltest und auf einen Link (zum Angebot) klickst, bezahlst Du denselben Preis wie sonst auch. Dir entstehen durch einen Klick weder Nachteile noch irgendwelche Kosten. Du unterstützt damit aber meine Arbeit und ich erhalte eine kleine Provision. Jene Links ermöglichen somit die Aufrechterhaltung des Blogs.