Auslandskrankenversicherung USA: Großer Online Vergleich

Rainer HellsternVorbereitung1 Comment

Brooklyn Bridge & New York

Die gesetzliche Krankenversicherung übernimmt bei Reisen in die USA leider keine Behandlungskosten im Krankheitsfall. Daher ist der Abschluss einer Auslands­krankenversicherung vor Reiseantritt unbedingt empfehlenswert. Aufgrund des sehr teuren Gesundheitssystems in den USA besitzen die meisten Versicherungs­gesellschaften allerdings besondere Tarife, die in der Regel mehr als das Dreifache im Vergleich zu anderen Ländern kosten. Wie teuer ein Arztbesuch in den USA werden kann, und wie man eine günstige Auslandskrankenversicherung findet, zeige ich im folgenden Artikel.

Warum ist ein Arztbesuch in den USA so teuer?

Auslandskrankenversicherung USA © Carlos Santa Maria - Fotolia.comsa
So teuer ist ein Arztbesuch in den USA © Carlos Santa Maria – Fotolia.com

Das amerikanische Gesundheitssystem hat keinen besonders guten Ruf. Ca. 15 Prozent der Bevölkerung – das sind immerhin 48 Millionen Amerikaner – sind überhaupt nicht krankenversichert. Der Grund hierfür ist naheliegend: Viele Amerikaner können sich die Krankenversicherung einfach nicht leisten. In keinem Land der Erde kosten Behandlung und Medi­ka­mente nämlich mehr als in den Vereinigten Staaten. Hier einige Beispiele, mit welchen Kosten man im Krankheitsfall zu rechnen hat:

  • Wer sich zur Behandlung in ein Krankenhaus begibt, muss mit täglichen Kosten von 2.000 bis 4.000 Euro rechnen.
  • Ein Tag auf der Intensivstation kostet bis zu 13.000 Euro.
  • Für einen einfachen Allergietest wird beim Arzt bis zu 2.500 Euro abgerechnet.
  • Eine Wurzelbehandlung beim Zahnarzt kostet 1.200 Euro.
  • Der Krankenrücktransport nach Deutschland kann bis zu 90.000 Euro kosten.
  • Selbst für eine einzelne im Krankenhaus verabreichte Aspirin-Tablette müssen Patienten bis zu zwei Euro bezahlen.

Da es kein Sozialversicherungsabkommen zwischen Deutschland und den USA gibt, muss wer die USA besucht, und im Vorfeld keine Reisekrankenversicherung abgeschlossen hat, diese Kosten im Ernstfall selbst tragen.

Für die hohen Preise gibt es verschiedene Gründe. Zum einen ist das Gesundheitssystem in den USA weitgehend unreguliert und Ärzte und Kliniken können die Preise willkürlich selbst festlegen. Eine Gebührenordnung wie in Deutschland gibt es nicht. Zum anderen ist die USA bekannt für extrem hohe Entschädigungssummen bei Behandlungs- und Kunstfehlern. Entschädigungssummen, die in die Millionen US-Dollar gehen, sind in den USA keine Seltenheit. Entsprechend müssen Ärzte eine kostspielige Berufshaftpflichtversicherung abschließen.

Was kostet die Auslandskrankenversicherung für die USA?

Aufgrund der hohen Behandlungskosten in den USA haben die meisten hiesigen Versicherungsgesellschaften spezielle Tarife für die USA aufgelegt. Während man in anderen Reiseländern für die Auslandskrankenversicherung im günstigsten Fall nur ca. 1 Euro pro Tag bezahlen muss, beginnen die Tarife für die USA häufig erst bei 3 Euro täglich (Es gibt aber Ausnahmen, wie ich im Rahmen der Recherche festgestellt habe!). Ein weiterer wichtiger Faktor bei der Preisberechnung ist das Alter des Reisenden. Die eben genannten Preise sind in der Regel nur für junge Leute bis maximal 35/40 Jahren zugänglich. Mit zunehmendem Alter des Reisenden steigen die Prämien nochmal deutlich. Der folgende Tarifrechner ermöglicht den unkomplizierten und schnellen Preisvergleich verschiedener Versicherungstarife (Einmalschutz). Derzeit enthalten sind (Stand Mai 2018) die Langzeit-Tarife vom ADAC, HanseMerkur und Travelscure.


Jahre
Reiseregion
Weltweit ohne USA / Kanada
Weltweit mit USA / Kanada
Los geht’s

 

 
 
  TravelSecure[1] HanseMerkurADAC Hanse Merkur
Tarifname AR-365 RK 365 Auslands-Krankenschutz LANGZEIT RKL
Maximale Reisedauer 1 Jahr

1 Jahr

2 Jahre

5 Jahre
Altersgrenze Keine Altersbegrenzung Keine Altersbegrenzung 65 Jahre, darüber maximal 1 Jahr Reisedauer 75 Jahre
Notfall-Service: 24-Stunden-Hotline
Medizinisch sinnvoller Rücktransport im Krankheitsfall
Selbstbehalt ohne Selbstbehalt ohne Selbstbehalt maximal 50 Euro maximal 25 Euro
Erstattung bei vorzeitiger Rückreise
mit Gebühren verbunden (10% vom Versicherungsbeitrag)
Stiftung Warentest Sehr gut
(Note 1,4 – 10/16)
Befriedigend (Note 2,7 – 10/16) Ausreichend
(Note 3,9 – 10/16)
nicht getestet
Urlaubsreisen sind versichert
Berufliche Reisen & Auslandsaufenthalte sind versichert
Einschränkung: Nur Work & Travel

Einschränkungen für Berufssportler
Heimaturlaub mitversichert
6 Wochen Heimaturlaub pro Jahr
Produktinfos herunterladen Produktinfo AR-365 Produktinfo RK 365 Produktinfo ADAC Langzeit Produktinfo RKL
  zum Angebot zum Angebot zum Angebot zum Angebot

[1] Online-Versicherungstarif der Würzburger Versicherungs-AG
[2] ADAC: Die Höhe des Versicherungsbeitrags ist nach Reisedauer gestaffelt und abhängig von einer ADAC-Mitgliedschaft.

Fazit

Mit den vorgestellten Tarifen lassen sich Kurzurlaube von wenigen Tagen aber auch Langzeitaufenthalte von 90 Tagen, 6 Monaten oder einem Jahr absichern. Das reicht beispielsweise für ein Auslandssemester, einen Au-Pair Aufenthalt, ein Praktikum oder einen Schüleraustausch in den USA. Für Rentner, die in Florida überwintern möchten, sind die Tarife ebenfalls geeignet.

Beim Anbieter Travel Secure können nur Urlaubsreisen versichert werden, so dass dieser Anbieter für Praktikanten, Studenten und sonstige berufsbedingte Reisen nicht in Frage kommt. Der ADAC hat Einschränkungen für Berufssportler. Für berufliche Reisen sind daher nur die Tarife von Hanse Merkur uneingeschränkt geeignet.

Die ADAC Versicherung ist preislich sehr günstig und verlangt als einziger Anbieter nicht den typischen Aufschlag für Reisen in die USA. Allerdings muss der Versicherungsnehmer pro Schadensfall 50 Euro selbst bezahlen (sogenannter Selbstbehalt). Wer wegen einer kleinen Erkrankung zum Arzt geht, zahlt dann häufig selbst und die Versicherung springt erst bei größeren Beträgen ein. Außerdem ist die Versicherung unflexibel bei der „Erstattung zu viel gezahlter Prämien bei einer vorzeitigen Rückreise“. Als einzige Versicherung zahlt der ADAC nicht den vollen Restbetrag zurück, sondern nimmt eine Gebühr von 10 Prozent.

Rechnungen unbedingt aufbewahren!

Bei ambulanten Behandlungen wird in den USA grundsätzlich Vorkasse verlangt. Entweder bezahlt man bar oder per Kreditkarte. Die Rechnungen sollte man natürlich aufbewahren und später bei der Versicherung einreichen.

Was ist mit Umsteigeverbindungen?

Reisende müssen in der Regel den teuren USA-Versicherungstarif bezahlen, selbst wenn das finale Reiseziel gar nicht in den USA liegt und dort lediglich der Flieger gewechselt wird. Das ist beispielsweise bei vielen Flugverbindungen nach Süd- und Mittelamerika der Fall, wo häufig in New York oder Atlanta ein Zwischenstopp stattfindet. Anbieter wie die HanseMerkur bieten hier eine besonders faire Lösung. Bei reinen Umsteigeverbindungen in den USA mit jeweils höchstens einer Übernachtung, kann der deutlich günstigere Tarif „ohne USA & Kanada” gebucht werden.

Offenlegung

Dieser Artikel enthält einige Werbe bzw. Affiliate-Links (Hanse Merkur, TravelSecure). Wenn Du Dich für eines der Produkte entscheiden solltest und auf einen Link (zum Angebot) klickst, bezahlst Du denselben Preis wie sonst auch. Dir entstehen durch einen Klick weder Nachteile noch irgendwelche Kosten. Du unterstützt damit aber meine Arbeit und ich erhalte eine kleine Provision. Jene Links ermöglichen somit die Aufrechterhaltung des Blogs.

über mich
Rainer Hellstern

Rainer Hellstern

Wer schreibt denn hier? Mein Name ist Rainer und ich bin Gründer und Autor des Auswandern Handbuchs. Seit 2008 verfasse ich hier im Blog Beiträge rund um die Themenfelder Arbeiten, Leben und Rente im Ausland. Du findest hier Informationsmaterial zu über 50 Auswanderungzielen weltweit!

One Comment on “Auslandskrankenversicherung USA: Großer Online Vergleich”

  1. Avatar
    Henry Wolter

    Super Artikel , gut Recherchiert! Bei den Preisen kann sich auch BUPA oder Allianz World Wide Care lohnen. Fakt ist, dass es auch hier auf die Inhalte der Versicherungen ankommt. Die im Artikel genannten Behandlungskosten sind korrekt. Die aktuelle Rücktranspostrechung, die uns gerade vorliegt, beläuft sich auf 106.000€ – Learjet Paktistan-Deutschland. Kosten auf der Intensivstation mit 13TK /pro Tag sind absolut möglich, Kostentreiber sind dort die Geräte für High End Medizin.
    Also nicht ohne Auslandsreisekrankenversicherung durchstarten, wird sonst unter Umständen teuer…. und by the way.. wer sagt denn, dass man so wie in Deutschland behandlet wird? Es gibt tatsächlich Länder in denen das medizinische Personal ohne Kostenübernahmeerklärung nur das Notwendigste macht…….

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