Die Hanse Merkur zählt zu den bekanntesten Anbietern von Auslandskrankenversicherungen. Was die Versicherung besonders interessant macht, sind die vielfältigen Tarife, mit denen klassischen Urlaubsreisen, aber auch Langzeitaufenthalte von mehreren Jahren versichert werden können. Daneben gibt es spezielle Versicherungen für Schüler und Studenten, die ein Auslandsstudium planen. Ich habe die HanseMerkur bisher für zahlreiche Reisen genutzt und gute Erfahrungen gesammelt. Im Folgenden habe ich alle Infos zu den verschiedenen Reisekrankenversicherungen zusammengetragen.
Inhaltsverzeichnis:
Tarifrechner
Der Tarifrechner ermöglicht den schnellen Preisvergleich der Reiseversicherungs-Tarife der HanseMerkur Versicherung.
Versicherungstarife im Vergleich (HanseMerkur)
Hinweis für Handynutzer: Diese Tabelle lässt sich seitlich verschieben. Einzelne Tarife lassen sich zudem aus-/einblenden.
| Tarifname | Jahres-Auslands-kranken-versicherung | Reise-Krankenversicherung | RK 365 | RKL | Young Travel Outgoing (für Schüler & Studenten) |
| Maximale Reisedauer | 56 Tage (beliebig viele Reisen innerhalb eines Jahres) | 1 Jahr | 1 Jahr | 5 Jahre | 5 Jahre |
| Preis pro Monat Alter des Reisenden: 20 Jahre | ab 18 Euro | ab 69 Euro | ab 37,50 Euro | ab 51 Euro | ab 34,50 Euro |
| Preis pro Monat Alter des Reisenden: 35 Jahre | ab 18 Euro | ab 69 Euro | ab 37,50 Euro | ab 51 Euro | |
| Preis pro Monat Alter des Reisenden: 67 Jahre | ab 65 Euro | ab 177 Euro | ab 148,50 Euro | ab 216 Euro | |
| Altersgrenze | Keine Altersbegrenzung | Keine Altersbegrenzung | Keine Altersbegrenzung | 74 Jahre | 35 Jahre |
| Notfall-Service: 24-Stunden-Hotline | |||||
| Medizinisch sinnvoller Rücktransport im Krankheitsfall | |||||
| Selbstbehalt | ohne Selbstbehalt | ohne Selbstbehalt | ohne Selbstbehalt | maximal 25 Euro | ohne Selbstbehalt |
| Erstattung bei vorzeitiger Rückreise | |||||
| Stiftung Warentest | Sehr gut (Note 0,8 – 06/21) | Sehr gut (Note 0,9 – 05/23) | Sehr gut (Note 0,9 – 05/23) | Gut (Note 2,0 – 05/23) | Sehr gut (Note 0,9 – 05/23) |
| Corona grundsätzlich versichert | |||||
| Urlaubsreisen sind versichert | [1] | ||||
| Berufliche Reisen & Auslands-aufenthalte sind versichert | u.a. Au Pair, Work & Travel[1] | ||||
| Heimaturlaub mitversichert | 6 Wochen Heimaturlaub pro Jahr | 6 Wochen Heimaturlaub pro Jahr | |||
| Produktinfos herunterladen | Produktinfo Jahres-Auslands-kranken-versicherung | Produktinfo Reise-Krankenversicherung | Produktinfo RK 365 | Produktinfo RKL | Produktinfo Reise-versicherung für Schüler & Studenten |
| zum Angebot* | zum Angebot* | zum Angebot* | zum Angebot* | zum Angebot* |
[1] Versicherungsfähig sind Au Pairs, Schüler, Sprachschüler, Studenten, Stipendiaten, Doktoranden, Teilnehmer an Work & Travel Programmen oder sonstige Personen, die sich nachweislich zur Durchführung von Weiterbildungsmaßnahmen vorübergehend im Ausland aufhalten bis zur Vollendung des 35. Lebensjahres (35. Geburtstag).
Fazit
Auslandskrankenversicherung für Reisen bis zu 56 Tagen
Bei längeren Reisen von bis zu 56 Tagen ist die Jahres-Auslandreiseversicherung für 18 Euro die günstigste Option. Bei einem 6-wöchigen Auslandsaufenthalt kostet der Versicherungsschutz für Personen unter 65 Jahren nur ca. 42 Cent pro Tag. Die Versicherung erlaubt beliebig viele Reisen pro Jahr und verlängert sich automatisch, sofern diese nicht mindestens drei Monate vor Ablauf gekündigt wird. In der Ausgabe 06/2021 der Stiftung Warentest wurde der Tarif mit der Note “sehr gut (0,8)” bewertet und ist damit einer der besten Jahres-Auslandskrankenversicherungen (getestet wurden insgesamt 52 Tarife).
Zur HanseMerkur (Jahres-Auslandskrankenversicherung)*Auslandskrankenversicherung für Reisen bis zu einem Jahr
Bei Langzeitaufenthalten von bis zu einem Jahr bzw. 365 Tagen bietet die HanseMerkur mehrere mögliche Tarife an.
Der RK 365 Tarif wurde 2022 überarbeitet und ist in den beiden Tarifvarianten Basic und Profi (NEU!) erhältlich. Der günstige Basic-Tarif kostet ab 1,25 Euro pro Tag, der teurere Profi-Tarif ab 1,55 Euro. Beide Tarife übernehmen die gesamten Kosten für ambulante und stationäre Heilbehandlungen bei Ärzten und in Krankenhäusern, für verordnete Hilfsmittel, Medikamente und den sinnvollen Rücktransport aus dem Urlaubsland. Um die Preisunterschiede zu verstehen, muss man einen Blick auf die Leistungsbeschreibung und die vollständigen Versicherungsbedingungen werfen. Der teurere Profi-Tarif enthält beispielsweise Mehrleistungen aufgrund von Schwangerschaften, die Übernahme von Bergungskosten bis 5.000 Euro und umfangreichere Leistungen beim Zahnersatz (RK 365: maximal 500 Euro für unfallbedingten Zahnersatz).
Neben den beiden RK 365 Tarifen gibt es außerdem den Tarif „Reise-Krankenversicherung“. Dieser kostet täglich ab ca. 2,30 Euro und ist damit deutlich teurer als die beiden RK 365 Tarife. Der Tarif Reise-Krankenversicherung wurde mit der Note “sehr gut (0,9)” von der Stiftung Warentest in der Ausgabe 05/2023 sehr gut bewertet und ist der zweitbeste aus 82 Tarifen für lange Auslandsaufenthalte. Ich habe mir die Leistungsbeschreibung im Detail angeschaut und diese mit dem neuen RK 365 Profi-Tarif verglichen, konnte aber keine wirklichen Mehrleistungen feststellen.
Zur HanseMerkur (RK 365)* Zur HanseMerkur (Reise-Krankenversicherung)*Auslandskrankenversicherung für Reisen bis zu 5 Jahren
Mit dem Tarif RKL der Hanse Merkur lassen sich sogar bis zu 5 jährige Auslandslandsaufenthalte absichern. Was von den anderen Tarifen abweicht, ist der Selbstbehalt von 25 Euro. Der Selbstbehalt bezeichnet den Geldbetrag, den ein Versicherter beim Eintreten eines Schadensfalles selbst bezahlen muss. Auch hinsichtlich Alter ist der Tarif eingeschränkt. Die Altersgrenze liegt bei 74 Jahren. Bei Deutschlandbesuchen besteht für bis zu 6 Wochen eingeschränkter Versicherungsschutz in Deutschland, wenn der Vertrag für mindestens 1 Jahr abgeschlossen wurde. Neben klassischen Urlaubsreisen können wie bei den anderen Tarifen auch Auslandssemester, Praktika, Work & Travel, Expatriates und Geschäftsreisen versichert werden. Beim RKL-Tarif gibt es die Wahlmöglichkeit zwischen einem BASIC- und PROFI-Tarif. Der PROFI-TARIF enthält nach Ablauf einer Wartezeit von 6 Monaten auch Ambulante Vorsorgeuntersuchungen zur Früherkennung von Krebserkrankungen, verordnete Hilfsmittel wie Bandagen, Einlagen und Hörgeräte und zahlt bis zu 80% beim Zahnersatz. Positiv fällt beim RKL-Tarif auf, dass die Beiträge vor Reisebeginn nicht auf einmal gezahlt werden müssen. Der RKL-Tarif erlaubt auch eine monatliche oder vierteljährliche Zahlweise.
| Monatsprämie | Tarif | Alter bis 18 Jahre | Alter bis 59 Jahre | Alter bis 74 Jahre |
|---|---|---|---|---|
| ohne USA / Kanada | Basic | 33,- EUR | 51,- EUR | 216,- EUR |
| ohne USA / Kanada | Profi | 42,- EUR | 75,- EUR | 297,- EUR |
| mit USA / Kanada | Basic | 87,- EUR | 132,- EUR | 552,- EUR |
| mit USA / Kanada | Profi | 108,- EUR | 168,- EUR | 669,- EUR |
Auslandskrankenversicherung für Reisen bis 5 Jahren (Studenten, Schüler, Work & Travel)
Die HanseMerkur bietet mit den Young Travel Outgoing Tarifen einen speziellen und vergünstigten Tarif für Schüler, Studenten, Stipendiaten, Doktoranden und Work & Traveller, die sich im Rahmen einer Weiterbildungsmaßnahme im Ausland aufhalten. Der vergünstigte Tarif ist für Personen bis zu einem Alter von 35 Jahren zugänglich und in den Varianten “Basic” und “Profi” erhältlich. Das Basic-Paket ist bereits ab 1,15 Euro pro Tag zugänglich, während der Profi-Tarif 1,55 Euro täglich kostet. Unterschiede gibt es bei den beiden Tarifen u.a. hinsichtlich Zahnbehandlungen / Zahnersatz, Vorsorgeuntersuchungen und Krankengymnastik. Der Basis-Tarif wurde mit der “Note 1,5 – Sehr gut” von der Stiftung Warentest in der Ausgabe 05/2023 bewertet während der Premium-Tarif die “Note 0,9 – Sehr gut” erhalten hat und Testsieger bei den Jugendtarifen ist.
| Einige Unterschiede bei den Leistungsmerkmalen | BASIC-Tarif | PROFI-Tarif |
|---|---|---|
| Schmerzstillende Zahnbehandlung pro Versicherungsjahr | bis 250 € | |
| Zahnersatz zu 50 % (nach 6 Monaten Wartezeit) | – | bis 2000 € |
| Massagen, Packungen, Inhalationen und Krankengymnastik | – | |
| Vorsorgeuntersuchung (nach 6 Monaten Wartezeit) pro Versicherungsjahr | – | |
| Krankenbesuch – bei Krankenhausaufenthalt von mind. 14 Tagen | – | bis 1000 € |
Häufige Fragen zur (Langzeit-)Auslandskrankenversicherung der HanseMerkur
Auslandskrankenversicherung und Corona: Was ist zu beachten?
Sofern man sich während einer Auslandsreise mit dem Coronavirus (COVID-19) infiziert, sind die dadurch vor Ort anfallenden medizinisch notwendigen Behandlungskosten grundsätzlich versichert.
Was bedeutet medizinisch sinnvoller Rücktransport?
Beim Krankenrücktransport unterscheiden Versicherungen zwischen medizinisch sinnvoll und notwendig. Die Hanse Merkur bezahlt den Rücktransport, wenn dieser medizinisch sinnvoll ist, d.h., wenn die gewohnte Umgebung im Heimatland die Heilung aus psychischen oder sozialen Gesichtspunkten fördern oder beschleunigen kann. Diese Regelung ist am verbraucherfreundlichsten. Andere Versicherungen, die nur einen „medizinisch notwendigen Rücktransport“ erstatten, zahlen beispielsweise nur den Rücktransport, wenn das Krankenhaus im Reiseland einen nicht behandeln könnte, weil beispielsweise die entsprechende Ausstattung fehlt.
Was versteht man unter Selbstbehalt?
Mit dem Selbstbehalt ist der Geldbetrag gemeint, den ein Versicherter im Krankheitsfall selbst zu bezahlen hat (z.B. ein Anteil von 25 Euro an den Behandlungskosten). Vor dem Abschluss einer Langzeit-Krankenversicherung sollte man darauf achten, dass der Selbstbehalt nicht zu hoch ist.
Gibt es eine Notfall Hotline bei der HanseMerkur?
Die Notfall-Service-Hotline ist 7 Tage die Woche rund um die Uhr (aus dem Ausland Telefon +49 40 5555-7877) erreichbar. Die anfallenden Telefonkosten werden in manchen Fällen komplett übernommen (Tarife: Jahres-Auslandskrankenversicherung, Reise-Krankenversicherung), in manchen Fällen bis zu 25 Euro (Tarife: RK 365, Schüler & Studenten nur in der Premium-Variante). Bei den übrigen Tarifen müssen die Kosten vom Versicherungsnehmer selbst getragen werden.
Wie kann ich bei der HanseMerkur Arztrechnungen einreichen?
Insbesondere bei längeren Reisen ist eine unkomplizierte Schadenabwicklung von unterwegs hilfreich. Bei der HanseMerkur müssen Belege weiterhin postalisch an die HanseMerkur geschickt werden. Zwar wird auf der Website der HanseMerkur auch eine alternative Möglichkeit via RechnungsApp genannt, mit der Leistungsbelege wie Arztrechnungen als Foto unkompliziert und schnell mobil eingereicht werden können. Wirft man einen Blick auf die FAQ der RechnungsApp, steht dort ein Hinweis, dass die Nutzung für Kunden der Reiseversicherung aktuell noch nicht möglich ist (Für Kunden der Reiseversicherung kann die RechnungsApp aktuell noch nicht genutzt werden – Stand Mai 2022).
Warum sind Tarife für die USA / Kanada deutlich teurer?
Sofern man auch die USA / Kanada bereist, zahlt man für die Auslandskrankenversicherung in der Regel mehr als das Dreifache. Hintergrund ist, in den USA / Kanada sind medizinische Leistungen in der Regel deutlich teurer als in anderen Ländern. Ein einziger Tag in einem US-Krankenhaus kostet beispielsweise mindestens 2.000 Euro. Der teurere US-Tarif ist übrigens auch erforderlich, wenn man nur einen kurzen Zwischenstopp in den USA einlegt, beispielsweise weil es keinen Direktflug zum eigentlichen Reiseziel in der Karibik oder in Mittelamerika gibt.
Welche Erfahrungen hast du mit den Versicherungstarifen der HanseMerkur gesammelt?
Offenlegung
*Dieser Artikel enthält einige Werbe bzw. Affiliate-Links zur HanseMerkur Versicherung.
