TransferWise Erfahrungen & Test: (Fast) kostenlos Geld ins Ausland überweisen

Rainer7.02.2016 in Vorbereitung

Tranferwise

Auslandsüberweisungen können richtig teuer werden! Bei internationalen Banktransfers fallen üblicherweise Gebühren zwischen drei und sechs Prozent an. Möchte ein Austauschstudent von seinem hiesigen Konto 1.000 Euro nach London überweisen, um Miete und Studiengebühren zu bezahlen, fallen im Rahmen des Transfers bis zu 60 Euro Bankgebühren an. Ein neuer Zahlungsdienstleister möchte dies nun ändern. Bei TransferWise liegen die Gebühren für Auslandsüberweisungen bei maximal 1 Prozent. Im obigen Beispiel würde der Student also nur maximal 10 Euro statt bis zu 60 Euro bezahlen. Der Anbieter verspricht ein Einsparpotenzial von bis zu 85%. Wie TransferWise funktioniert und warum der Dienstleister für Auswanderer, Austauschstudenten, Expats und Langzeiturlauber so interessant ist, erkläre ich im folgenden Erfahrungsbericht:

Warum sind Auslandsüberweisungen eigentlich so teuer?

Wer sich im Internet über die aktuellen Wechselkurse informiert und dann im Anschluss das Geld ins Ausland überweist, wird vom Resultat in der Regel enttäuscht sein und deutlich weniger erhalten als zunächst geplant. Zum einen verlangen die beteiligten Banken (Sender- und Empfängerbank) bei Auslandsüberweisungen hohe Gebühren. Selbst bei kleineren Überweisungsbeträgen können sich diese auf  5 bis 20 Euro pro Transaktion belaufen. Außerdem ist der angewandte Wechselkurs bei der Überweisung schlechter wie im Internet angezeigt. Online werden nämlich die Interbank-Kurse angezeigt, diese gelten aber nur für den Handel zwischen den Banken (=Großhandelspreise). Beim konkreten Geldwechsel erfolgt der Währungsan- und -verkauf für Endkunden zu einem deutlich schlechteren  Kurs.

Was macht TransferWise besser?

Nun stellt sich natürlich die Frage, wie es TransferWise schafft, günstigere Konditionen bei Auslandsüberweisungen anbieten zu können. Schließlich muss das Unternehmen auch irgendwie Geld verdienen. Das Grundprinzip von TransferWise lautet „der Währungswechsel wird nur vorgetäuscht“. Ein praktisches Beispiel zum besseren Verständnis:

Person 1 möchte Geld von Deutschland nach Großbritannien überweisen. Person 1 zahlt hierfür den Betrag an das deutsche Konto von TransferWise. Damit das Prinzip von TransferWise optimal funktioniert, wird eine zweite Person (Person 2) benötigt, welche einen Betrag in gleicher Höhe von Großbritannien nach Deutschland überweisen möchte. Person 2 überweist den Betrag an das britische Bankkonto von TransferWise. Haben beide ihr Geld bei TransferWise eingezahlt, sind die beiden Länderkonten gedeckt. Das Geld kann an den jeweiligen Empfänger im Land ausgezahlt werden, ohne dass eine Landesgrenze überquert wird (Der deutsche Empfänger wird mittels deutschem Bankaccount, der britische Empfänger mittels britischen Bankaccount von TransferWise ausgezahlt). Ein Währungswechsel mit hohen Transfergebühren findet nicht statt, die Überweisung läuft komplett an den Banken vorbei.

So funktioniert Transferwise

Das System funktioniert allerdings nur gut, wenn in beide Richtungen (DE –> UK / UK –> DE) gleich viel Geld fließt, was allerdings in der Praxis natürlich nicht immer der Fall ist. Sofern mehr Geld von einem Land ins andere Land überwiesen wird als umgekehrt, dann muss auch TransferWise Geld zu den marktüblichen Konditionen umtauschen. Ein Unternehmen wie TransferWise hat hier aber deutliche Größenvorteile und erhält dank hoher Tauschsummen weit bessere Wechselkurse bei den Banken als Privatpersonen.

Ein kleines Beispiel gefällig?

Am Beispiel einer 200 Euro Überweisung von Deutschland in die USA möchte ich einaml die Gebührenunterschiede zwischen TransferWise und den „klassischen Banken“ verdeutlichen:

Betrag (DE) Gebühr
(Senderbank / Empfängerbank)
Wechselkurs Betrag (USA) Verlust gegenüber offiziellem Kurs
Interbank Kurs 200 Euro  – 1,144 USD
(18.05)
228,87 USD  –
TransferWise 200 Euro Keine Gebühren* / Keine Gebühren* 1,135 USD
(18.05)
225,93 USD ~3 USD Verlust
Postbank 200 Euro 1,50 Euro*** /
15 Euro****
1,138 USD (18.05) 208,82 USD ~20 USD Verlust
Comdirect 200 Euro 7,67 Euro** /
15 Euro****
1,138 USD (18.05) 201,80 USD ~27 USD Verlust

*TransferWise: Der Sender überweist das Geld an das Deutsche Konto von TransferWise. Da es sich um eine Inlandsüberweisung handelt, fallen hierfür keine Gebühren an. Auch die Überweisung von TransferWise (USA) an die Empfängerbank ist kostenlos, weil es sich um eine Inlandsüberweisung handelt.

**Comdirect: Bei Überweisungen bis 250,00 Euro Gebühren von 0,15% (mindestens 7,67 Euro). Darüber hinaus 0,15% (mindestens 12,50 Euro). Weitere Gebühren beim Zahlungsempfänger möglich.

*** Postbank: 1,50 Euro (ohne Beleg – Internet), 8,50 Euro (mit Beleg). Weitere Gebühren beim Zahlungsempfänger möglich.

****Bei eingehenden Auslandsüberweisungen verlangen Banken in den USA zwischen 10-20 Euro Gebühren.

TransferWise testen

Auf der Website von Transferwise kann die Gebührenhöhe bei Auslandsüberweisungen sehr leicht abgefragt werden (kein Login erforderlich). Hierzu muss man lediglich den Überweisungsbetrag und die gewünschten Währungen  eingeben:

Transferwise Test

Ist TransferWise seriös?

TransferWise ist ein neuer Zahlungsdienstleister, von dem die meisten vermutlich bisher nichts gehört haben. Doch keine Sorge, hinter dem Londoner Startup stehen einige prominente Namen. Gegründet wurde TransferWise beispielsweise von Taavet Hinrikus, dem ersten Mitarbeiter von Skype. Das Unternehmen sollte den meisten ein Begriff sein. Co-Investor ist Peter Thiel, einst Gründer von Paypal und erster Investor bei Facebook. Schaut man sich der Erfolgsgeschichten der genannten Unternehmen an, dann stehen die Chancen gut, dass auch TransferWise ein voller Erfolg wird und die Banken-Branche revolutionieren wird. Seit der Gründung 2011 wurden bereits 300 Millionen Euro über die Plattform bewegt.

Welche Währungen unterstützt TransferWise?

Mit TransferWise ist der Geldtransfers in verschiedenste Länder und Währungen möglich: Unterstützt wird z.B. Euro, US-Dollar, Schweizer Franken, Zloty (Polen), Schwedische Kronen, Norwegische Krone, dänische Krone, Britische Pfund, Ungarische Forint, Türkische Lira, Indische Rupie, Japanische Yen, Australischer Dollar, Neuseeland Dollar, Singapur Dollar, Hong-Kong-Dollar (HKD), Südafrikanischer Rand (ZAR),  Rumänischer Leu (Ron),Georgische Lari. Die komplette Übersicht der angebotenen Währungen ist auf der Website von TransferWise zu finden.

Zahlungsarten

Um den internationalen Banktransfer einzuleiten, kann von Deutschland aus Geld via Kreditkarte, Sofortüberweisung oder einer klassischen Banküberweisung an TransferWise überwiesen werden.

Überweisungsdauer

Da der Währungswechsel nur vorgetäuscht wird, kann die Überweisung übrigens häufig schneller abgewickelt werden wie eine normale (internationale) Banküberweisung (Dauer bei TransferWise: 2-3 Tage).

Fazit

TransferWise verspricht den Kunden für Auslandsüberweisungen durchgängig die günstigen Konditionen von maximal 1% Wechselgebühr! Wer häufiger Geld ins Ausland überweisen muss und sich über hohe Gebühren bei einer Banküberweisung, Paypal oder Western Union ärgert, sollte sich TransferWise unbedingt einmal genauer anschauen.

Was hälst du von TransferWise? Wie sind deine Erfahrungen?

3 Comments on “TransferWise Erfahrungen & Test: (Fast) kostenlos Geld ins Ausland überweisen”

  1. GEROLD PFEIFER

    Unsere beiden Kinder sind z.Zt. im Ausland (GB, AUS) . Mit TRANSFERWISE konnten wir bisher wirklich viel Geld sparen.
    Und die Abwicklung ist wirklich phaenomenal einfach. Sehr empfehlenswert.

  2. Gerd

    TransferWise ist für private Zahlungen sicherlich gut geeignet. Für geschäftliche Zahlungen allerdings völlig ungeeignet. Bei uns wurden mehrfach Zahlungen über 20 TEUR einfach liegen gelassen ohne uns zu informieren. Erst auf Nachfrage stellte sich heraus, dass die vertragliche Grundlage für die Zahlung verlangt wird. Bei welcher Bank muss man sowas bei Zahlungen unter 50 TEUR belegen?
    Wenn sowas trotz mehrfacher Telefonate und Zusicherungen des Support, dass es in Zukunft nicht mehr passieren soll bei jeder monatlichen Zahlung in dieser Größenordnung passiert, haben die einfach ihre Abläufe nicht im Griff……..

  3. Klaus

    Meine Bank in China wird nicht unterstützt, daher für mich nicht nutzbar. App wieder gelöscht.

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