Ein Girokonto in Deutschland zu eröffnen ist nicht immer einfach. Eine wichtige Rolle bei der Kontoeröffnung spielt der Wohnsitz. Deutsche und Ausländer mit Wohnsitz in Deutschland können in der Regel problemlos ein Konto in Deutschland eröffnen. Deutlich schwieriger ist es ohne Wohnsitz ein Bankkonto in Deutschland zu eröffnen. Die meisten deutschen Banken beschränken sich nämlich auf Kunden im eigenen Geschäftsgebiet und lehnen eine solche Anfrage kategorisch ab. Was Ausländer bei der Kontoeröffnung in Deutschland beachten sollten, wird im folgenden Artikel erläutert.

Ausländer mit Wohnsitz in Deutschland

Für Menschen, die in Deutschland leben und arbeiten, ist ein Bankkonto zwingend notwendig um Miete, Lohn oder auch die Telefonrechnung zu bezahlen. Prinzipiell stehen ausländischen Kunden mit Wohnsitz in Deutschland alle hiesigen Banken offen (genau wie Deutschen Staatsbürgern). Allerdings verknüpfen viele Banken die Kontoeröffnung mit weiteren Voraussetzungen. Die Bonität bzw. Kreditwürdigkeit von Antragsstellern wird überprüft. Antragsteller müssen sich zudem Fragen zum Beruf gefallen lassen und unter Umständen einen regelmäßigen Gehaltseingang vorweisen. Wer die jeweiligen Voraussetzungen nicht erfüllt, wird von der Bank abgelehnt (Später mehr dazu).

Welche Dokumente werden für die Kontoeröffnung benötigt?

Für eine Kontoeröffnung in Deutschland werden in der Regel die folgenden Dokumente verlangt:

  • Gültiger Personalausweis bzw. Reisepass
  • Meldebescheinigung in Deutschland / Nachweis Wohnsitz
    • Wer in Deutschland eine neue Wohnung bezieht, muss sich beim örtlichen Einwohnermeldeamt / Bürgeramt anmelden. Die Anmeldung ist in der Regel kostenlos. Für die Wohnsitzanmeldung hat man je nach Stadt ein bis zwei Wochen Zeit.
  • Ggf. muss der Aufenthaltsgrund vorgelegt werden (z.B. bei Studenten eine Immatrikulationsbescheinigung)
  • Ggf. Arbeitserlaubnis (Die Arbeitserlaubnis entfällt für EU-Bürger. Diese haben freien Zugang auf den deutschen Arbeitsmarkt)

Identitätsfeststellung

Um ein Konto in Deutschland zu eröffnen, ist eine Identitätsfeststellung (Geldwäschegesetz) erforderlich. Bei Filialbanken wird diese vor Ort in der Filiale vorgenommen. Zur Identitätsfeststellung ist bei den Direktbanken (Banken ohne Filialen) das PostIdent-Verfahren üblich. Hierfür muss man sich mit Kontoantrag und Ausweis zu einer Postfiliale begeben. Das PostIdent-Verfahren ist kostenlos.

Warum die Kontoeröffnung abgelehnt wird?

Immer wieder berichten Antragsteller, dass der Kontoantrag trotz vollständiger Unterlagen abgelehnt wurde. Banken können die Kontoeröffnung ohne Angabe von Gründen verweigern! Manche Banken haben eine Ablehnungsquote von bis zu 60% bei der Kontoeröffnung. So sind einige Banken hinsichtlich Selbstständigen eher vorsichtig. Arbeitslosigkeit oder ein geringes Einkommen kann zu einer Ablehnung führen. Ein häufiger Grund ist auch die SCHUFA.

Was ist eigentlich die SCHUFA?

Die Schufa ist die größte Wirtschaftsauskunft in Deutschland, mit welcher die Kreditwürdigkeit von Einzelpersonen eingeschätzt wird. Die Schufa sammelt hierfür Daten zu den Verbrauchern in Deutschland (bestehende Verträge, offene Ratenkredite etc. …). In Deutschland kann man sehr schnell einen negativen Schufa-Eintrag bekommen. Es reicht beispielsweise aus, wenn eine Handyrechnung nicht rechtzeitig bezahlt wurde. Die Mobilfunkanbieter leiten die Daten sehr schnell an die Schufa weiter. Auch Personen, die ihr Konto regelmäßig überziehen, erhalten eine schlechte Schufa Bewertung und das, obwohl die Banken an den Dispozinsen sehr gut verdienen. Also Vorsicht!

Vor der Kontoeröffnung holen die Banken immer eine Schufa-Auskunft ein und mit einer negativen Bewertung wird es bei vielen Banken schwierig. Wer sich für seine Schufa-Bewertung interessiert, eine Schufa-Abfrage ist auf der Website www.meinschufa.de möglich und kostet nur 3,95 Euro.

Neu-Einwanderer stehen allerdings häufiger vor einem ganz anderen Problem. Die Schufa besitzt gar keine Daten, wenn man erst kürzlich nach Deutschland eingewandert ist. Auch fehlende Schufa-Daten können leider dazu führen, dass der Kontoantrag von einigen Banken abgelehnt wird. Der im Rahmen der Kontoeröffnung laufende Bewertungsprozess der Neukunden läuft bei den meisten Banken vollkommen automatisiert ab, so dass es trotz einwandfreier Kreditwürdigkeit und vollständiger Dokumente zu einer Ablehnung durch die Bank kommen kann. In einem solchen Fall sollte man sich an die Kundenbetreuung der entsprechenden Bank wenden und um eine erneute „manuelle Prüfung“ des Antrags bitten.

Kontoauswahl: Das richtige Girokonto finden?

Bei Girokonten in Deutschland gibt es erhebliche Unterschiede. Bankkunden können teilweise mehr als hundert Euro im Jahr sparen, wenn sie ein günstiges Girokonto auswählen. Es lohnt sich daher ein Vergleich von verschiedenen Anbietern! Worauf Sie achten sollten, wird im Folgenden erklärt:

Kostenlose Kontoführung

Einige Banken bieten Girokonten an, bei denen die Kontoführung komplett kostenlos ist. Andere Banken verlangen ein regelmäßiges Einkommen bzw. Gehaltseingang, ansonsten fallen monatliche Kontoführungsgebühren an.

Kostenlose Bankkarten / Kreditkarten

Einige Banken bieten Kunden kostenlose EC-Karten / Kreditkarten. Bei anderen Banken sind diese Karten nicht umsonst.

Wie dicht ist das Netz an Geldautomaten? Kann man kostenlos Geld abheben?

Für die Versorgung mit Bargeld sollte man eine Bank wählen, die ein möglichst dichtes Netz von Geldautomaten besitzt und bei der das Geldabheben überdies kostenlos ist.

Mein Tipp: Direktbanken sind am günstigsten

Direktbanken sind Banken ohne eigenes Filialnetz. Überweisungen und Daueraufträge tätigt man via Online-Banking. Kontoauszüge findet man ebenfalls online und kann diese herunterladen / ausdrucken. Bei den Direktbanken findet man die günstigsten Girokonten und auch das Geldabheben im In- und Ausland ist häufig kostenlos. Im Folgenden zwei empfehlenswerte Direktbanken:

Girokonten im Vergleich
comdirect dkb
Wer kann ein Konto eröffnen? Personen mit Wohnsitz in Deutschland, Österreich und der Schweiz (unabhängig von der Nationalität) Personen mit Wohnsitz in Deutschland, Österreich und der Schweiz (unabhängig von der Nationalität)
Kontoführungsgebühr kostenlos kostenlos
Bankkarten

EC-Karte und Visa-Kreditkarte (beide kostenlos)

comdirect

EC-Karte und Visa-Kreditkarte (beide kostenlos)

dkb-visacard

Geldabheben in Deutschland

kostenlos mit EC-Karte
– nur Cash Group Automaten*

kostenlos mit Visa-Kreditkarte
– alle Geldautomaten (Visa)

Geldabheben
im Ausland
kostenlos mit Visa-Kreditkarte
– alle Geldautomaten (Visa)
kostenlos mit Visa-Kreditkarte
– alle Geldautomaten (Visa)
Kontoantrag online online
Prämie bei Kontoeröffnung 100 Euro
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*9.000 inländische Geldautomaten der Cash Group Banken Deutsche Bank, Commerzbank, Hypovereinsbank und Postbank.

Ausländer ohne Wohnsitz in Deutschland

Für Personen ohne Wohnsitz in Deutschland ist die Kontoeröffnung sehr viel schwieriger. Die meisten deutschen Banken beschränken sich auf Kunden im eigenen Einzugsgebiet. Einige Banken ermöglichen auch Ausländern ohne Wohnsitz die Kontoeröffnung in Deutschland. Kunden aus dem Ausland müssen dann allerdings eine hohe Kreditwürdigkeit und einen nachvollziehbaren Grund für die Kontoeröffnung liefern (z.B. geplanter Immobilienerwerb in Deutschland, Rentenbezug aus Deutschland). Am ehesten gelingt die Kontoeröffnung durch persönliche Vorsprache bei einer Bank.

2 Comments on “Als Ausländer ein Girokonto in Deutschland eröffnen”

  1. Meine Wohnsitz ist in Kroatien.
    Ich beziehe eine Rente aus Deutschland, Deutsche Rentenversicherung Bayern Süd. Ich würde meine Rente auf ein Giro-Konto und/oder VISA – Karte zu einer Bank z.B. Comdirect Bank überweisen lassen. Ist das möglich? Kann ich postident in Kroatien bestätigen lassen oder ist einfacher ein Ausflug nach Deutschland in kosten zu nehmen?

    Danke

  2. Hallo Gojko, Postident ist nur in Postfilialen in Deutschland möglich. Bevor du dich auf den weiten Weg nach Süddeutschland machst, solltest du aber im Vorfeld bei der Comdirect-Bank etc.. hinsichtlich deines Falls anfragen. Eigentlich ist bei Ausländern für die Kontoeröffnung ein Wohnsitz in Deutschland/Österreich/Schweiz erforderlich, mit Deutschen Pass ist ein Auslandswohnsitz ausreichend. Viele Grüße Rainer

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